【クレジットカード利用調査】1,000人に聞いた1番利用しているクレジットカードはどれ？

調査目的

2019年10月から2020年6月まで実施の「キャッシュレス・消費者還元事業」の影響等により、ますますキャッシュレス決済が普及し、クレジットカードの発行枚数も増加傾向にある中、1番利用されているクレジットカードはどれなのでしょうか。
全国のクレジットカード保有者1000人を対象に利用実態を調査し、最も利用されているカードと支払先、そして支持される理由を明らかにし、株式会社Money＆You取締役の高山一惠氏にカードの選び方や効果的な利用法について解説いただきました。

調査回答者の属性

調査１：クレジットカード保有枚数

自分（回答者）名義のクレジットカード保有枚数について、最も割合の多い回答が「2枚」38.5％、次いで「3枚」が24.6％と続き、1人あたりの平均は2.4枚という結果でした。

クレジットカード保有枚数

調査２-１：1番利用するクレジットカード

1番利用している（利用金額が多い）クレジットカードについては、「楽天カード」が378件と最も多く、回答者の3人に1人以上が選んでいます。
次いで、「JCBカード」105件、「イオンカード」67件、「セゾンカード」56件と続き、1位の楽天カードと大きく差をつけるも上位4種で全体の6割を占める結果でした。

1番利用するクレジットカード　上位10種

Money＆You高山一惠氏　考察全体的に、クレジットカードの枚数を絞り込んで利用していると思います。この背景には、ご自身の日常の行動範囲を考えてライフスタイルに合ったカードを選ぶことでポイントを集中して貯めている様子が伺えます。それだけ、「ポイントを貯めること」がクレジットカードを利用する上での大きな目的になっている人が多いのでしょう。

また、１番利用しているカードが楽天カードとなっていますが、楽天カードは年会費が無料のカードの割に還元率は1%とお得度が高いカードとしても知られています。本調査回答者の割合では、20代〜40代の女性が多いですが、この層は楽天のヘビーユーザーも多いことも楽天カードが人気の理由といえるでしょう。

２位以下のカードを見ても、日常の買い物でポイントが貯まりやすくかつ、還元率が高いカードが多く、クレジットカードを選ぶ際に、「ライフスタイル」や「還元率」に注目して選んでいる人が多い様子が伺えます。

調査２-２：1番利用するクレジットカードの国際ブランド

1番利用している（利用金額が多い）クレジットカードの国際ブランドについては、「VISA」が56.6％と最も多く、回答者の半数以上が利用しています。
次いで、「JCB」31.0％、「Mastercard」10.8％と続き、上位3ブランドだけで97％以上を占める結果となりました。

1番利用するクレジットカードの国際ブランド

調査３：1番利用するクレジットカードの月利用額

1番利用するクレジットカードの月利用額については、「1万円以上～3万円未満」が27.3％と最も多く、次いで「3万円以上～5万円未満」16.6％、「5万円以上～7万円未満」15.4％と続き、平均値58,934円、中央値40,000円という結果でした。

1番利用するクレジットカード　月利用額

調査４：1番利用するクレジットカードの月利用頻度

1番利用するクレジットカードの月利用頻度については、「週2～3回」が30.2％と最も多く、次いで「月2～3回」26.6％と続き、平均利用頻度は月8.4回という結果でした。
「毎日」は僅か3.5％で、1番利用するクレジットカードでも堅実的な利用姿勢が伺えます。

1番利用するクレジットカード　月利用頻度

調査５：1番利用するクレジットカードの支払先

1番利用するクレジットカードの支払先については、「オンラインショッピング（通販・フリマアプリ 等）」1,328ポイントと最も多く、次いで、「スーパー・コンビニ（食品・日用品 等）」1,144ポイント、「ショッピング（実店舗）」1,068ポイントと、上位3項目の支払先はすべて買い物利用でした。

クレジットカードの支払先　上位5項目

Money＆You高山一惠氏　考察カードの毎月の利用額が「1万円以上～3万円未満」が27.3％と最も多いところを見ると、日常の買い物などを中心に利用している様子が伺えます。利用先を見ても通信販売での洋服などの買い物や食品、日用品に使っていることが多いことから、日常での買い物を少しでもお得にして、消費税で増えた負担分を削減したいという傾向が見てとれます。これは、昨年10月に消費税増税と同時に開始したキャッシュレスによるポイント還元政策も後押ししているのでしょう。

ちなみに、クレジットカード利用先の1位がオンラインショッピングとなっていますが、オンラインショッピングの代表的存在といえば、楽天市場。楽天市場で楽天カードを使って買い物をする場合、楽天カードの基本還元率は１％ですが、楽天市場で利用すればさらに倍率が増えます。このことも利用先の１位がオンラインショッピングになっている理由かもしれません。

さらに、楽天市場などのオンラインショッピングのみならず、マクドナルドやプロントなど、街の多くの店舗でも楽天ポイントが獲得でき、その際、楽天ペイの支払い元を楽天カードに設定すると、楽天ペイのポイントと楽天カードのポイントが二重取りできます。一番よく使うカードが楽天カードという結果になっていますが、これは、ポイントが貯まる機会が多いところも評価されているのでしょう。

調査６：1番利用するクレジットカードの利用理由

1番利用するクレジットカードの利用理由については、「ポイントまたはマイルの還元率が高い」2,163ポイントが最も多く、次いで「入会金・年会費が無料または安い」1,182ポイントと続くも、その差は倍近いポイントを付ける結果でした。
3位以下の項目「利用できる店が多い」以降は大きな差もなく、クレジットカード利用の決め手として“ポイント還元率”が大きく影響していることが明らかになりました。

クレジットカードの利用理由　上位5項目

Money＆You高山一惠氏　考察クレジットカードを使う理由の最大の目的は「ポイントを貯める」ことと、目的を明確にして使っている人が多いことが見てとれます。というのも、よく使っているカードの上位銘柄を見ると「楽天カード」、「イオンカード」「セゾンカード」、「エポスカード」などの流通系カードが上位銘柄にきており、これらのカードは、特定の店舗でよく利用することによってポイントの優待や割引などが受けられることから、よく利用する人はお得に買い物できる上に、ポイントが貯まりやすいからです。自分のライフスタイルを考えてクレジットカートを選んでいることがわかります。特に消費税増税で日常生活費の家計負担が増えた分を、キャッシュレス還元を上手に活用して家計負担を減らそうという傾向が見てとれます。

さらに、利用しているカードの第１位が「楽天カード」なところを見ると、情報収集をしっかりして、年会費がかからずに、還元率が高いカードを選んでいるのがわかります。前項での回答と重複しますが、楽天カードの基本還元率は１％ですが、楽天市場で利用すればさらに倍率が増えたり、楽天ペイの支払い元を楽天カードに設定すると、楽天ペイのポイントと楽天カードのポイントが二重取りできたりするなど、すぐにポイントが貯まる傾向にあるところも評価されているポイントでしょう。

調査７：保有するクレジットカードの月利用総額

保有するクレジットカードの月利用総額については、1番利用するクレジットカードの月利用額と同様、「1万円以上～3万円未満」が24.5％と最も多く、次いで「10万円以上～15万円未満」17.5％と続き、金額には開きがあるものの、平均値75,101円、中央値55,000円という結果でした。
1番利用するクレジットカードの月利用額と保有するクレジットカードの月利用総額の平均値差は16,707円であり、2枚目以降のカードの利用金額は、1番利用するカードに比べて3割未満であることが読み取れます。

保有するクレジットカード　月利用総額

Money＆You高山一惠氏　考察消費税増税で家計負担が増えた一方で、消費者もキャッシュレス還元を上手に活用して家計防衛をしている様子が見て取れます。クレジットカードを選ぶ際にも、ポイントを集中して貯めるためにご自身の日常の行動範囲を考えてライフスタイルに合ったカードを選んだり、クレジットカードの還元率の高さやポイントの貯めやすさなどにも注目して選んだりしている傾向があります。今回の調査結果で多くの人が実践しているように、クレジットカードを利用する最大の目的であるポイントを貯めるために、自分のライフススタイルにあうカードを選ぶことが大切です。

また、今はグローバル時代で、海外に行く機会も多いと思うので、VisaやMasterCardなどのインターナショナルブランドのカードを持っていても良いですね。ですから、クレジットカードは日常使いのものとインターナショナルブランドのカードの計２枚を持っておくとよいでしょう。今回、1番利用するクレジットカードの月利用額については、「1万円以上～3万円未満」が最も多かったので、家賃や保険料、公共料金、携帯電話代などの「固定費」もクレジットカード払いにするとポイントが貯まりやすいでしょう。

今後はますますキャッシュレス化が進む傾向にあります。参入業者が相次ぎ、様々なキャッシュレス決済サービスが登場していますが、キャッシュレス決済は、導入の仕方を間違えてしまうと、逆に支出全体が把握できなくなります。キャッシュレス決済を賢く使いこなすためには、利用する決済ツールと引き落とし口座を絞り込んでお金の流れを見える化することです。また、使いすぎを防ぐためには、キャシュレス決済で利用する金額を予め予算化しておくことも大切です。

監修者プロフィール

株式会社Money＆You取締役
高山 一惠

高山 一惠／株式会社Money＆You取締役
ファイナンシャル・プランナー（CFP®認定者）
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
DCプランナー1級

東京都出身。慶應義塾大学文学部卒業。2005年に女性向けFPオフィス、(株)エフピーウーマンを創業。10年間取締役を務めた後、現職へ。女性向けWEBメディア『FP Cafe®』や『Mocha』を運営。全国での講演活動、執筆、マネー相談を通じて、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。明るく、親しみやすい講演には定評がある。