審査が甘いと噂のクレジットカードって本当にあるの?
- とにかくカードを発行したい＞特定のカードが欲しい
「審査の甘いカードが欲しい」と思っている方は、特定のカードを入手することよりも、より確実にカードを入手することを重視しているのではないでしょうか？
もしそういうことであれば当記事はそのお手伝いができます。
というのもクレジットカードは次の2つのことを確実に実行すれば審査通過率を上げることができるからです。
1⃣適切なカード選び
2⃣クレジットカードの審査に落ちる原因への対処
今回は上記2つを解説することで、あなたが自分にとって最も発行し易いカードを見つけ、それをより確実に発行するお手伝いをさせて頂きます。
目次
適切なカード選びにはコツがある！
まずは「クレジットカードをより確実に発行する2箇条」の内の1つ目である「適切なカードを選び」について解説していきます。
クレジットカードの大まかな審査難易度を知ろう
自分にとって適切なクレジットカードを選ぶためにはクレジットカードの大まかな難易度を知ることがまず何よりも大切です。
まず知って頂きたいのはクレジットカード審査の難易度は大まかに2つの軸で判断ができるということです。
1⃣カードのジャンル
2⃣カードのランク
上記2つの軸をより詳しく見ていきましょう。
まずジャンル別に見るクレジットカード審査の大まかな難易度は、一般的に次のようになっています。
厳 普 |
銀行系 | ＪＣＢカード、三井住友VISAゴールドカードなど |
| 交通系 | JAL・ANAカード、Viewカードなど | |
| 信販系 | ニコスカード、ジャックスカードなど | |
| 流通系 | セゾンカード、イオンカードなど | |
| 消費者金融系 | アコムACマスターカードなど |
続いてランク別にクレジットカード審査の難易度を見ていきましょう。一般的にランク別の難易度は以下のようになっています。
| 厳 普 |
ブラックカード | アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カードなど |
| プラチナカード | 三井住友プラチナカードなど | |
| ゴールドカード | 三井住友VISAゴールドカードなど | |
| 一般カード | 三井住友VISAクラシックカードなど |
簡単ですが、これがクレジットカードの難易度を測る大まかな指標になります。しかし、これはあくまでマクロな視点から見た1つのベースです。これが絶対的な基準ではないのです。
というのもクレジットカードはその人の置かれている状況によって最も発行し易いものが異なってきます。
次はこの点について詳しく見ていくことにしましょう！
最も発行しやすいカードは属性(状況)によって異なる
その人の今現在の状況のことを属性と言います。
具体的には年齢や年収・勤務先・勤続年数などをひっくるめたものです。この属性によって最も発行しやすいクレジットカードは異なってきます。
例えば以下の2つの人物像では当編集部がオススメするカードは異なってきます。
1⃣専業主婦で定収入がない
2⃣定収入はあるが金融事故(カード会社等への3カ月以上の連続延滞・代位弁済等)を起こしたことがある
何故かというと、クレジットカード毎に発行可否の基準は異なるからです。あくまで本人に定収入があることを重視するカードもあれば、本人に定収入がなくても発行するクレジットカードもあるのです。
ACマスターカードは本人に定収入がないとNG
例えば、一般的に最も審査の難易度が低いとされている消費者金融系カードのACマスターカードは定収入がない方には発行できません。
理由はACマスターカードを発行するアコムは「収入がない人にはACマスターカードを持って欲しくない」と思っているからです。
では収入がない人だとクレジットカードを発行することは不可能なのでしょうか？いいえ、そんなことはありません。
収入のない方をお断りするクレジットカード会社がいれば、収入のない方でも条件次第で発行してくれるクレジットカード会社もあります。
イオンカードセレクトが収入なしでもOKな理由
例えば、イオンカードセレクトは消費者金融系カードよりも難易度が高いとされる流通系カードに属するカードですが、定収入がなくても発行できる可能性があります。
例えば、専業主婦の場合本人には収入がありませんよね。しかしイオンカードセレクトはこのような専業主婦の方にもカードを発行する可能性があるのです。
専業主婦の方の場合、ご自身に収入がなくともパートナーの方に収入があります。
イオンカードセレクトはこの配偶者の方の収入も考慮に入れて審査を行ってくれるので、専業主婦の方でも発行できる可能性があるのです。
さて、ここまではカードの選び方の基礎的な考え方について解説をしてきました。次は上記の知識を前提に下記属性別に編集部オススメのクレジットカードを紹介します。ぜひご自身のカード選びの参考にして下さい。
1⃣専業主婦で定収入がない
2⃣定収入はあるが金融事故(カード会社等への3カ月以上の連続延滞・代位弁済等)を起こしたことがある
収入のない専業主婦の方にオススメなのは流通系カード
収入のない専業主婦の方にオススメのカードは流通系カードです。
※先ほど紹介したイオンカードセレクトも流通系カードにあたります。
※流通系カードは厳密に定義するのは難しいのでここでは上記のように定義します。
では、流通系カードにはどのようなものがあるのでしょうか？それを知って頂くために代表的な流通系カードを以下に記載しましたのでまずはそれを確認して下さい。
●イオンカードセレクト
●エポスカード
●ファミマTカード
●セブンカード・プラス
●セゾンカードインターナショナル
どれも一度は聞いたことがある企業の名前がカードに入っていますね。(エポスカードは馴染みがない名前かもしれませんが、株式会社マルイグループのグループ企業です)
では何故このような流通系カードが専業主婦の方にオススメなのでしょうか？その理由は3つあります。
1⃣流通系カードは比較的難易度が低い
2⃣流通系カードには専業主婦も発行対象しているものもある
3⃣流通系カードには専業主婦のお買物をお得にしてくれるカードがある
流通系カードは比較的難易度が低く、専業主婦を発行対象にしているものもちゃんとあります。
また流通系カードには専業主婦の方の毎日のお買物をお得にしてくれるものが数多くあるように思われます。
具体例を挙げると次のようなものがあります。
●セディナカードJiyu!da!
➡ 毎週日曜日にはマルエツで売場のほぼ全品が5%オフ
●ウォルマートカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード
➡ 西友・LIVINでの毎日の買い物が3%OFF
こうしたサービスを最も有効に活用できるのは専業主婦でしょう。
だから流通系カードをオススメするのです。
ただ、このようなお得な流通系カードは数多くあります。そのため0から手さぐりで自分に合ったカードを見つけるのは大変です。
そこで以下に当編集部が選んだ専業主婦の方も発行可能なオススメ流通系カードを紹介していきます。
専業主婦の方はカード選びの参考にしてみて下さい。
編集部が選ぶ専業主婦の方にオススメのカード
- 全国のセブンイレブン・イトーヨーカドー・ダイエー・イオンで毎日ポイント3倍！
- 毎週日曜日はマルエツの売場のほぼ全品が5%オフになる優待あり！
- ショッピング利用金額1万円(税込)を1口として、毎月抽選で150名に海外旅行or国内宿泊をプレゼント！
- 年間の請求金額によって翌年のポイントが最大1.3倍!！
- 貯まったポイントはアイテムとの交換やキャッシュバックにも利用できる！
全国のセブンイレブン・イトーヨーカドー・ダイエー・イオンで毎日ポイント3倍となる買い物がお得になるクレジットカードです！
また毎週日曜日にはマルエツで売場のほぼ全品が5%オフになる優待もあります。
また年間の利用金額によっては翌年のポイントが1.3倍になるのも嬉しいポイント。貯まったポイントはグッズと交換したり、キャッシュバックに利用したりすることができます！
さらにこのセディナカードJiyu!da!はお得なだけじゃなく楽しい抽選が用意されているのも魅力。毎月のカードショッピング利用額1万円(税込)を一口として、毎月抽選で150名に海外旅行や国内宿泊が当たるウキウキトラベル賞も開催されています。
ちなみにセディナカードJiyu!da!には「翌月1回払い」はありませんが、「ご利用分全額払い」に設定することで支払いにかかる手数料を無料にすることができます。
- 年会費永久無料！
- 西友・LIVIN・サニー・SEIYUドットコムでの利用なら毎日3％OFF！
- 毎月5日・20日は西友・LIVINで5％OFF！
- ポイントは有効期限なしの永久不滅ポイント！
- 専業主婦でも申し込みOK！
ウォルマートカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードは西友・リヴィンを利用する方必見のクレジットカードです！
西友・リヴィン・サニー・SEIYUドットコムでの利用なら毎日3％OFFでお買物ができます。
また毎月5日20日なら西友・LIVINで5%OFFでお買物ができます！
またポイントは還元率が0.5%で有効期限がない永久不滅ポイント！ジックリ貯めることができてしかも管理が楽なのがメリットです！ポイント管理が面倒な方や1ヶ月のクレジットカード利用があまり多くない方にもオススメです！
専業主婦も申し込みOKなので、「夕飯のお買物はいつも西友」という方は絶対に持っておいて損がないお得なカードです！
またこの2つの他にも以下のカードはぜひ専業主婦の方にチェックして頂きたいです！
イオンやマックスバリュでのお買物がお得になる
毎月8つく日にイトーヨーカドーの食料品、衣料品、住まいの品ほとんど全品が5%オフになる
過去に金融事故情報を起こした人はクレジットカードを作れるのか？
では過去に支払いの3カ月以上の連続延滞や自己破産などの金融事故を起こしてしまった人の場合はどうでしょうか？
まず過去に金融事故を起こしたことがある場合はクレジットカードの審査落ちの確率が上がります。
何故そう言えるのか？まずはその解説をしていきましょう。
金融事故を起こすと一定期間クレジットカードを作れなくなる理由
個人が金融事故を起こした場合、その情報は個人信用情報機関に登録されます。
現在CIC、JICC、KSCが日本の個人信用情報機関にあたります。
そしてクレジットカード発行会社は審査の際に、この個人信用情報機関に登録された申込者の金融事故の情報を見ることができます。
そして当然のことですが、金融事故がある人にクレジットカード会社はカードを発行したいとは思いません。だからあなたがもし金融事故を過去に起こした場合はクレジットカードを作ることは難しくなります。
しかし、金融事故情報は個人信用情報機関に一生残るものではありません。
金融事故はそれが解決してから一定期間が経てば個人信用情報機関から記録が消えます。つまり【金融事故経験あり】の汚名は消えるのです。
金融事故の記録が個人信用情報機関から消えるまでに必要な歳月は金融事故の種類と登録される個人信用情報機関によって異なります。
金融事故が消去されるまでの期間
| 金融事故の内容 | CIC | JICC | KSC |
| 61日以上延滞 | 5年 | 1年 | 5年 |
| 3か月以上連続延滞 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 任意整理 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 自己破産 | 5年 | 5年 | 10年 |
| 代位弁済 | ― | 5年 | 5年 |
ちなみに先ほどもお話しましたが、この消去される期間は金融事故が解決してからの期間です。
例えば、3カ月以上の連続延滞の場合は完済してから5年間は個人信用情報機関に残るということです。
先の長い話ですが、じっくりと待つしか方法はありません。
しかし金融事故経験者の方の中には「そんな期間待てない！」という人もいらっしゃることでしょう。そこでそういう方に朗報なのですが、実は金融事故の記録があってもクレジットカードを発行できないわけではないのです。
というのも金融事故の記録があってもクレジットカードの発行に至った実績があるのです。
次からはそのような金融事故の記録が残っている人でも発行できた実績のあるクレジットカードを紹介していきます。
金融事故の記録が残っている人による発行実績があるクレジットカード
当編集部の調査で以下の3枚は金融事故の記録が残っている状態でも発行された実績のあるクレジットカードということが判明しています。
1⃣ACマスターカード
2⃣楽天カード
3⃣アメックスグリーン
アメックスグリーンは年会費が12,000円となっていますので、ここでオススメするクレジットカードとしては不適切なようにも思います。
なので今回はこの中からACマスターカードと楽天カードの2枚を紹介いたします。
ACマスターカード
ACマスターカードは消費者金融系カードに属するアコムのクレジットカードです。年会費が無料で最短即日発行可能なクレジットカードです。
また利用金額の0.25%を自動キャシュバックしてくれるのも1つの特徴です。
インターネットや店頭、無人契約機「むじんくん」から申込可能で、土日、祝日でも即日発行可能す。
過去の金融事故の記録が残っている方でも発行できる可能性があるクレジットカードなので、金融事故の経験者でも挑戦の価値はあるクレジットカードです。
- 年会費無料
- 独自の審査基準でカードを発行する
- WEBで発行可能か3秒診断ができる
- 利用金額の0.25％を自動キャッシュバック
- 支払い方法を柔軟に調整できる
これまでクレジットカードを持っていなかった、クレジットカードを申し込んだけど審査に通らなかった。という方でも独自の審査基準を設けているACマスターカードであれば発行できるかもしれません！
消費者金融系のクレジットカードなので、銀行系など他のクレジットカードと比べると審査が緩いと噂です。カードが発行できるかどうかWEBで3秒診断が行えるので利用してみるのも良さそうです！
楽天カード
楽天カードもまた金融事故が記録されている人でも発行の実績があったクレジットカードです。
楽天カードは年会費は永年無料でポイント還元率は1%なので、優秀なクレジットカードです。
また海外旅行傷害保険も付いているし、電子マネー機能も楽天edyが付帯しています。追加カードもETCカードと家族カードがありますし、楽天市場のお買い物でポイントが最大3倍になるのも嬉しいポイントです！
- 年会費永年無料！
- プリペイド型電子マネー楽天edyの機能付き！
- 利用可能額は最大100万円！
- 楽天市場の買い物で最大3倍！充実のポイントサービス！
- ポイント還元率は1%！
楽天カードの発行する年会費永年無料のクレジットカードで楽天市場の買い物がオトクになるカードです！ポイント還元率は1%とクレジットカードの中でも優秀な部類に入ります。
また楽天市場のお買い物でポイントが最大3倍になるほか公共料金の支払いや海外利用でもポイントが貯まります！
また楽天Edyが付帯機能として備わっているので支払いが自由自在で便利！楽天市場のユーザーを中心にクレジットカードの利用を検討している全ての人が検討すべき1枚と言えるでしょう。
ここまでクレジットカードの選び方とタイプ別のオススメクレジットカードを紹介してきました。しかし、クレジットカードはあくまで審査があります。そして審査に落ちればカードは作れません。
しかし、世の中には審査なしでカード決済が可能なカードもあります。次からはそのような審査なしで持てるカードを紹介していきたいと思います。
審査のないカードという選択肢もある！？
クレジットカードが全滅した場合、クレジットカードにとってかわるカードもあります。
もともとあるお金を引き落としていく先払いシステムであるデビットカード及びプリペイドカード、支払者が自分ではない家族カードがそれにあたります。
国際ブランドがついたものもあるので、どうしてもカードがほしい場合、選択肢の一つとして検討してみてはどうでしょうか？クレジットカードと同じような感覚で店頭で利用できますよ。
①デビットカード
買い物で利用するたびに、銀行口座にある残高から直接引き落とされるタイプのカード。
利用後に後で支払うクレジットカードに対し、デビットカードは利用した直後に残高からの引き落としされる即時払いとなるので、どんな属性の人も所有できます。
②プリペイドカード
プリペイドカードは先払いシステムのカード。
すでに支払ってある残高から引かれるタイプなので審査がありません。
国際ブランドもつき、最近ではクレジットカード同様に利用ごとにポイントがつくタイプのカードもあります。
③家族カード
パートナーが家族カードつきのクレジットカードを持っていれば、家族会員となり、家族カードが持てます。
支払者はカード会社に支払い能力があると認められたパートナーとなるので、家族会員は審査なしで家族カードをもてます。
クレジットカードの審査に落ちる致命的な原因への対処方
クレジットカードの審査に落ちるのには原因があります。
つまりその原因を潰していけばクレジットカードの発行の確率は高くなるのです。
ではクレジットカードの審査に落ちる原因にはどのようなものがあるのでしょうか？
以下、クレジットカードの審査に落ちる代表的な原因の一覧となっています。
1⃣多重申し込みをしているため
2⃣属性が審査基準を満たしていない
3⃣ホワイトもしくはスーパーホワイトであるため
4⃣他者からの借り入れ件数や金額が多い
5⃣申込内容が虚偽である
6⃣申込書類に不備があるため
7⃣過去に金融事故を起こしたため
8⃣過去に支払い遅延を起こしたことがあるため
もしこのリストを読んで思い当る節がある場合はぜひ以下の記事をチェックしてみて下さい。上記の原因についての詳しい解説と解決方法を記載しています。
まとめ
クレジットカードの選び方を解説し、タイプ別にオススメのクレジットカードを紹介してきました。
具体的にはタイプ別に次のクレジットカードがオススメのカードとなりました。
1⃣定収入がない専業主婦 ➡ 特定の流通系カード
2⃣過去の金融事故の記録がまだ残っている方 ➡ 楽天カードorACマスターカード
また、クレジットカードに落ちる原因を潰すことでクレジットカードの発行確率は上昇します。
ぜひ上記で紹介したページは一度読んでみることをオススメします。上記のことを意識に入れながらぜひ高い確率でクレジットカードを発行するようにしましょう！
