クレジットカードで審査落ち後に狙うべきカードと審査落ちの原因・対策

  • なぜ審査が通らなかったのかが不思議で、落胆してしまった
  • ずっとクレジットカードが作れないかもと恐怖心を感じる
  • 審査に落ちたことで、自分の不甲斐なさを感じてしまった

あなたはクレジットカード会社から審査に落ちた理由を伝えられないことから、上記のような不安を感じていたりしませんか?

結論からいうと、「自分が抱えている審査落ちの原因を知って解決する」「 審査難易度の低いカードに申し込む」という2つを行えば、次は確実にカードを入手できます。

なぜならクレジットカードの審査に落ちる原因は限られていて、あなたもそのいずれかに該当していますし、発行に積極的で審査難易度の低くいカードが存在するからです。

今回はカード審査に落ちる原因とその解決方法をすべて紹介していき、まねーぶオススメの審査難易度が低いカードを3枚紹介していきます。

この記事を読むことで、あなたは次のカード審査を確実に通過できるようになるでしょう。

カード審査に落ちた人向けのACマスターカード

クレジットカードに申し込んだけど、審査に落ちてしまった。
でも、どうしてもカードが欲しいという人にぴったりなのが、ACマスターカードです。

ACマスターカードは独自の審査基準を採用していて、現在の支払い能力を重視しています。

なので、他のカードに申し込みをして審査に通過できなかったという人でも、現在収入があれば審査に通過できる可能性があるのです。

ACマスターカードの審査時間は最短30分、即日発行にも対応しています。
あなたが他社の審査に落ちて不安を抱えているのであれば、申し込んでみることをオススメします。

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※今回の記事は正確な情報を発信するために、一般社団法人クレジットカードアドバイザー協会の瀬川 和哉 代表理事に監修していただきました(この記事の制作スタッフを見る

328人アンケート 審査落ちの8割は4つの原因に絞られる

あなたがクレジットカードの審査に落ちた原因は、「収入が少ない」「勤続年数が短い」「複数のカードを同時に申し込んだ」「延滞、滞納、破産などの経験がある」のいずれかである可能性が高いです。

まねーぶが行ったアンケートの結果、クレジットカードの審査に落ちた人の84%は、上記4つの原因のいずれかに該当していました。

下の円グラフを見ると、中でも「収入が少ない」が全体の35%を占めているのがわかります。

まねーぶでは、クレジットカードの審査に落ちる原因を調査するため、実際にクレジットカードの審査に落ちた経験のある328人にアンケートを行いました。

アンケートの結果は以下の通りです。

1位 収入が少ない 116人(35%)
2位 勤続年数が短い 56人(17%)
3位 複数のカードを同時に申し込んだ 52人(16%)
3位 延滞、滞納、破産などの経験がある 52人(16%)

あなたが、4つの原因のどれかに当てはまるのあれば、該当する原因をクリックして、原因と対策を読んでください。

アンケートで多かった、審査落ちの4つの原因は「収入」と「信用・信頼」に関わるものです。

クレジットカード会社が審査で重要ししているのは「収入」と「信用・信頼」の2つであることがアンケート結果から分かります。

あなたがカードの審査に落ちるのは14の原因のうちのどれか

クレジットカードの審査に落ちてしまう原因は、前の章で説明した4つの主な原因を含めて、14個に絞れます。

つまり14個の原因の中で、自分に当てはまるものを克服すれば、カード審査に通過できるようになるのです。

ここではカード審査に落ちてしまう14個の理由を一覧にしています。

カード審査に落ちてしまったあなたはまず以下の「あなたの審査落ちの原因はこのうちのどれか」を確認しましょう。

自分に当てはまる原因をクリックすると、詳細と対策方法を知ることができます。

原因別。カード審査に落ちたら実行したい解決方法を紹介

ここでは上記の審査落ちの理由一覧で紹介した、カード審査に落ちる理由の詳細とその対策方法を解説していきます。

「自分の審査落ちの原因となっていそうだな…」というものがあれば、その詳細を確認して対策方法を実行するようにしましょう。

収入が少ない

クレジットカードの審査において、収入は非常に重要な要素で、年収が100万円以下の場合は支払い能力が低いと判断されて、高確率で審査に落ちてしまいます。

なぜならクレジットカードは、カード会社が立て替えて後から代金を回収するシステムなので、支払い能力の低い人にカードを発行してしまうと、貸し倒れのリスクを負うことになってしまうからです。

支払い能力の低い人にカードを発行して、万が一自己破産や債務整理をされてしまうと、返済義務が消滅して、カード会社がすべて負担することになってしまいます。

こうした貸し倒れを避けるために、クレジットカードの審査では支払い能力(キャパシティ)が非常に重要視されているのです。

なお収入が少ない基準は、配偶者控除の適用外になる給与収入103万円が目安になります

配偶者控除の適用外になるということは、納税者と生計を一にしない、「十分に稼いでいる」ことの証になるからです。

対策方法
  • クレジットカードのキャッシング枠をつけない
  • 収入が少なく審査が不安な場合は、キャッシング枠をつけないことがオススメです。キャッシング枠をつけなければ、収入証明書の提出が不要になり、収入が少ない人でも審査に通過できる可能性があるからです。

  • 勤続年数を増やす
  • 継続して収入を得ている場合、本人に支払い能力がある判断されるので審査に通りやすくなります。
    ですので、勤続年数を蓄積することが大切です。

    年収が100万円を下回る人の場合、勤続年数が5年あると、審査に通りやすくなります。
    年収が100万円以上の人であれば、勤続年数が1年あれば、審査に通る確率が高くなります。

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延滞、滞納、破産などの経験がある

過去に延滞、滞納、破産などをしたことがある場合、クレジットカードの審査に落ちる可能性が高くなります。

ここでは、アンケートで多かった、以下の4つのケースについて審査落ちの原因と対策について詳しく説明していきます。

クレジットカードやカードローンの延滞、滞納をした

過去にクレジットカードやカードローンの返済を2~3ヶ月延滞・滞納したことがある場合、クレジットカードの審査に落ちてしまう可能性が高いです。

なぜなら複数回の延滞や、3ヶ月以上の滞納は金融事故としてCICやJICC、KSCという個人情報機関に5年間情報が記録されてしまい、いわゆる「ブラックリスト」入りしてしまうからです。

クレジットカードの契約は信用によって成り立っています。

延滞や滞納を起こしている人は、「返済意思」が乏しく、さらに支払い能力にも問題があると判断されます。

当然、カード会社にとっては信用に値しない人間なので、審査に落ちてしまうというわけです。

対策方法
  • 個人情報機関に開示請求する
  • 過去に遅延、遅滞をした方は事故情報が記録されていないかを調べましょう。個人情報機関には情報開示の制度がありますので、利用することをオススメします。

  • 独自の審査基準のカード会社に申し込む
  • 銀行系や信販系のカード会社は、延滞・滞納に非常に厳しいことで知られています。ですから、どうしてもカードが欲しい人は独自の審査基準のカードに申込しましょう。
    ACマスターカードは、現在の収入を元に審査を行いますので、過去に延滞・滞納をしたことがある人でも延滞・滞納が現在解消されていれば、審査に通る可能性があります。

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携帯料金を滞納したことがある

スマホなど携帯端末の分割料金の支払いを延滞、滞納すると、その履歴がカード会社にバレるため、カード審査に通過するのが難しくなります。

携帯端末の分割代金は毎月の利用料金に組み込まれるのですが、分割代金は「クレジット契約」なので、その遅延、滞納の情報は個人信用情報機関に金融事故として記載されてしまうのです。

多くの利用者は利用料金を「通話料」「通信料」と思っているので、安易に遅延や延滞をしてしまいます。

ですが月額料金の中には、分割代金(クレジット契約)も組み込まれていますので、知らないうちに金融事故扱いになってしまい、審査に落ちてしまう可能性があるのです。

なお携帯代金の3ヶ月以上の延滞情報は、延滞を解消しても契約終了から5年間残りますので、その期間はクレジットカード審査に通らない可能性が高いので、注意が必要です。

対策方法
  • ACマスターカードの3秒診断を利用する
  • 過去に携帯端末の分割料金の支払いを滞納したことがある方は、ACマスターカードの3秒診断を利用することオススメします。3秒診断で「お借入できる可能性が高いです。」と表示されれば、ACマスターカードの発行が可能です。

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奨学金を滞納したことがある

日本学生支援機構の奨学金を3ヶ月以上滞納すると、カード審査に落ちる原因となります。

日本学生支援機構の奨学金を3ヶ月以上滞納すると、延滞という金融事故(経済的な信用を著しく失う行為)の記録が個人信用情報機関に登録されるからです。

登録された情報は銀行やクレジットカード会社に共有、かつ5年間残ります。

金融事故の記録がある人は「信用出来ない人」とカード会社に判断され、クレジットカード審査に落ちてしまう場合があるのです。

対策方法
  • ACマスターカードの3秒診断を利用する
  • 奨学金を3ヶ月以上滞納したことがある人は、ACマスターカードの3秒診断を利用することをオススメします。3秒診断で「お借入できる可能性が高いです。」と表示されれば、ACマスターカードの発行が可能です。

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債務整理をしたことがある

債務整理をしたことがある人は、審査落ちの可能性が非常に高いです。

債務整理の記録は5年~10年の間、金融事故(経済的な信用を著しく失う行為)として個人信用情報機関に残り、その情報はカード会社にも共有されます。

金融事故記録は、支払い能力に信用がおけない人物の証拠になるので、カード会社は金融事故記録のある申込者を審査で落とすというわけです。

金融事故は「任意整理」「個人再生」「自己破産」に別れていて、記録が残る期間は個人情報機関によって異なります。

表はスライドしてご覧いただけます
自己破産個人再生任意整理
JICC5年5年5年
CIC5年記録されない記録されない
KSC10年10年区分なし

金融事故の記録が消えるまでの間は、クレジットカードを作れないと考えておきましょう。

対策方法
  • 金融事故の記録が消えるのを待つ
  • 過去に債務整理を手続きを行って個人信用情報機関に金融事故が登録されてしまった場合、事故の記録が消えるまで待つしかありません。

    事故記録が消える期間を過ぎていると思われる場合は、個人信用情報機関に情報開示を依頼し、事故記録の有無を確認しましょう。

  • ACマスターカードに申し込む
  • 情報開示の結果、個人信用情報機関から事故情報が消えていて、現在安定した収入がある人はACマスターカードに申し込みしましょう。
    過去の利用履歴ではなく、現在の収入を重視した審査基準になっているからです。

    ACマスターカードが発行できたら、延滞などをすることなく、毎月きちんと支払いをすることで、良いクレジットヒストリー(クレヒス)を作ってください。
    良いクレヒスを作ることで、希望の他のカードの発行が可能になります。

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勤続年数が短い

何度も職場を変えている、就職したばかり、アルバイトを始めて間もないなど勤続年数が短いと安定した収入がないと判断されるため、審査に落ちる可能性があります。

勤続年数が短い人は勤務先から解雇されたり、すぐ転職してしまうリスクがあり、カード会社は「カード発行後も勤務先から給与をもらい続けることが厳しいのではないか」と考えます。

カード会社は利用者の返済能力をとくに重要視していて、勤続年数が短い人は慎重に審査を行うので、審査に通りづらくなる傾向にあるのです。

なおまねーぶが行った328人アンケートでは、勤続年数が短くて審査に落ちた人の80%が、勤続年数が6ヶ月以下でした。

対策方法
  • 1年以上勤続してからクレジットカードに申し込む
  • 勤続年数が1年以上あれば、クレジットカードの審査に通る確率が高くなります。

    勤続年数が1年以上あれば、同じ勤務先から継続的に収入を得ていて、返済能力に問題がないと、カード会社は判断するからです。

    たとえばまねーぶが行った328人アンケートでも、勤続年数が短くて審査に落ちて、勤続年数が1年を越えてから再度申込した人は、100%審査に通ったという結果になっています。

  • リボ払い専用カードに申し込む
  • 1年勤続するまで、カードの申込を待てないという人は、リボ専用カードに申し込むようにしてください。

    というのもリボ専用カードはリボ手数料が発生する分、カード会社にとっての収益性が高いため、通常のカードより審査が厳しくないのです。

    三井住友カード RevoStyleは三井住友カードが発行するリボ専用カードなので、勤続年数が短いのであれば検討してみることをオススメします。

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申込みフォーム(申込書)の記入ミス

申込フォームや申込書への記入で、氏名や住所などの記入ミス、必要項目の記入漏れがあると、審査落ちの原因となる場合があります。

クレジットカード会社は、申込内容のミスと嘘を判別できませんので、申込内容に記入ミスがあると虚偽申告として処理する可能性があるからです。

またクレジットカードの審査では、人格(キャラクター)も重要視されています。

こうした記載ミスをする人は、「真面目さ」や「丁寧さ」がないと判断されて、マイナス評価されてしまい審査に通らない可能性もありますので、くれぐれも記入ミスは避けるようにしましょう。

対策方法
  • インターネットから申し込む
  • 記入ミスでの審査落ちした可能性がある人は、次回はネットから申し込むようにしましょう。

    ネットからの申込みなら、必須項目の記入漏れや郵便番号と住所の違いなど、情報に誤りがあるまま申し込みをしようとすると、エラーが表示されるためです。

    コンピューターがある程度のミスは正してくれるため、他の申し込み方法よりは記入ミスの可能性が低くなります。

  • 記入ミスがないか入念にチェックする
  • インターネット以外の方法で申し込みをする場合、記入ミスがないかを念入りにチェックしてください。

    ミスが少ない場合は、修正箇所に二重線を引いて、訂正印を押すようにしてください。ミスが多い場合は、再度申込用紙を取り寄せて、あらためて記入することをオススメします。

虚偽申告をした

カード会社は虚偽申告した申込者を信用できない人物と判断するため、虚偽申告者は必ず審査に落ちにします。

クレジットカードの契約は信用によって成り立つものなので、審査において申込者の人格(キャラクター)を重要視しています。

虚偽申告をする人は、人格的に信用できないと判断されますので、審査に通過できないのです。

カード申し込みの際の虚偽申告は以下のような形で発覚するので、どうせバレないと思って虚偽申告をすることは絶対やめるようにしてください。

嘘の種類バレ方
年収の虚偽申告勤め先や職業、職種から推測される年収と大きく離れた金額が申告された場合、収入証明書類の提出を求められて嘘が発覚する。
勤め先の嘘カード会社が行う会社への在籍確認で嘘が発覚する
氏名・生年月日・住所の嘘提出した本人確認書類から嘘が発覚する

対策方法
  • 別のカード会社のカードに申し込む
  • 虚偽申告によって審査落ちした人はその会社(系列企業含む)とは別の企業のカードに申し込むようにしましょう。

    虚偽申告によって審査落ちすると会社内のブラックリストに登録されてしまい、二度とその会社のカード審査に通らなくなるためです。

    ACマスターカードは他社借入がなければ年収150万円程で審査通過できるので、虚偽申告をしなくても審査に通る可能性があります。

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在籍確認ができなかった

在籍確認ができなかった場合、カード会社は申込者の支払い能力を測れないため、その申込者を審査落ちにする可能性があります。

在籍確認とはカード会社が申込者の勤め先に電話連絡して、本当にその人が申告通りの会社に勤めているかどうかを確認することです。

クレジットカードの契約は申込者の支払い能力がなければ成立しませんが、在籍確認によって勤務先で働いていることが確認できないと、本人の支払い能力を証明することができません。

ですからカード会社は、在籍確認がとれなかった申込者をリスク回避の名目で審査落ちにするのです。

以下のような場合は在籍確認が取れないので注意しましょう。

  • 勤め先の電話番号を間違って記入している場合
  • 派遣社員の方が派遣元の会社情報を記入する欄に派遣先の会社情報を書いてしまった場合

なお在籍確認について詳しく知りたい人は「クレジットカード審査の在籍確認。電話は必ずかかってくるのか」を参考にしてください。

対策方法
  • 連絡が確実取れる番号か確認する
  • 会社勤務の方は、代表番号ではなく自分の部署の番号を記載するようにし、派遣社員の方は派遣元の会社の番号を記載するようにしてください。
    また記入した番号に間違いがないかを、確認することも重要です。

  • 在籍確認のないクレジットカードを選ぶ
  • 在籍確認に不安があるのであれば、流通系カードのように、カウンターで即日発行できるカードを選びましょう。
    こうしたカードであれば、在籍確認が行われることはありません。

複数のカードを同時に申し込んだ

1ヶ月以内に3枚以上のカードに申込をすると、多重申込と判断されて、カード審査に落ちやすくなります。

なぜならカード会社は、多重申込みした人を「お金に困っている人」や「キャンペーンや入会特典が目的の人」と判断して、低く評価をしてしまうからです。

カードの申込み情報はCICなどの個人信用情報機関に6ヶ月間保有されていて、カード会社は審査の際に申込者のカード申込み履歴をチェックすることができます。

その際、多重申込みの履歴がある申込者は、「手持ちのお金が足りないからカードを利用したい人」とカード会社に判断され、審査の評価を低くされてしまいます。

またキャンペーンや入会特典が目的の人は恩恵を受けたら、カードを解約してしまう可能性が高いので、カード会社は「カード発行を控えたい人」と判断することが多いのです。

カード会社としては、自社のカードを頻繁に利用してくれることで商売が成り立っていますので、キャンペーンや特典だけを目的にされてしまうと負担だけで終わってしまって、迷惑でしかないのです。

対策方法
  • 6ヶ月の期間を空ける
  • すでに多重申し込みをしてしまっている人は6ヶ月待ってから、再度カードの申込みをしましょう。
    個人信用情報機関に保有されているカードの申込履歴は、6ヶ月を越えれば消えるからです。

クレジットやローンの利用履歴がない

「クレジット」や「ローン」などの信用取引の履歴がないと、経済的信用度が測れないことを理由に、カード会社が審査落ちにする可能性があります。

カード会社は、個人信用情報機関を通じて申込者の過去のクレジットやローンなどの利用履歴を調べ、支払いを遅延なく行っているかなど、経済的な信用度を測っています。

しかし申込者が過去5年以内のクレジットやローンを利用していないと、個人信用情報機関に利用履歴が記録されておらず、カード会社は申込者の経済的信用度を測ることができません。

そのためクレジットやローンの利用履歴がない人は、カード審査に落ちてしまう可能性があるのです。

対策方法
  • ACマスターカードに申し込む
  • 過去5年以内にクレジットやローンの利用がない人はACマスターカードに申し込むことを検討してください。

    ACマスターカードはクレジットやローンの利用履歴よりも、現在の収入(返済能力)を重視した審査を行っているためです。

    なおACマスターカードで毎月延滞のないように、利用し続けることで信用情報の評価を高めることができます。評価が高まれば、欲しいカードの審査に通るようになります。

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リボ払いを利用している

リボ払いを利用している人で、リボ払いの残高が多い場合は審査に落ちる可能性があります。

リボ払いは支払い金額が毎月一定になる支払い方式で、実質年率15%程度の手数料がかかりますので、リボ払いの残高が多いと「返済能力に問題がある」と判断されてしまうからです。

クレジットカードのリボ払い残高の有無と金額は個人信用情報機関を通じて全カード会社に共有されています。

カード会社は審査の際に申込者のリボ払い利用状況を把握し、残高の多い申込者の審査を厳しくするのです。

対策方法
  • 繰り上げ返済でリボ残高を減らす
  • 現在リボ払いを利用している方は繰り上げ返済でリボ残高を減らすようにしましょう。
    現在のリボ払いの残高が少額であれば、カード審査において減点されることもなくなるからです。

    なおリボ払いの仕組みについは、「クレジットカードのリボ払いの仕組みと特徴を分かりやすく解説!」を参考にしてください。

カードローンやキャッシングなどの無担保借入の金額・件数が多い

カード会社は無担保借入の金額や件数の多い申込者を、「計画性のない人」「お金に困っている人」と判断して審査に落とす可能性が高いです。

「計画性がない」「お金に困っている」申込者には、返済能力がなくカードを発行することはリスクが高い、とカード会社は判断します。

無担保借入はキャッシングやローンなど担保が設定されていない借入のことで、以下のようなものです。

  • カードローン
  • フリーローン
  • 目的型ローン
  • クレジットカードのキャッシング枠

カード会社は個人信用情報機関を通して申込者の無担保借入の金額と件数を把握しており、審査の際にその情報を利用します。

対策方法
  • 繰り上げ返済で無担保借入の金額・件数を減らす
  • 現在無担保借入がある人は繰り上げ返済を利用して、金額を税込年収の20%以下、件数を5件以下にしましょう。
    そうすることで審査通過の可能性が上がります。

持っているクレジットカードの枚数が3枚以上ある

カード会社はカードの所有枚数が3枚以上の申込者を、「自社で本命カードとして利用してくれる可能性が低い人」と判断して、審査における評価を低くします。

クレジットカード会社は、自社のカードを利用してもらうことで収益を得ていますので、利用しない可能性が高い人にカードを発行してもメリットがないからです。

消費者クレジットカードの所有枚数は、個人信用情報機関を通じて全カード会社に共有されていますので、カード会社は審査の際に申込者のカード所有枚数をチェックし、すでに所有枚数が3枚以上の申込者の審査評価を低くするのです。

ではなぜ3枚以上カードを持っていると、審査で不利になってしまうのでしょうか?

JCBの「クレジットカードに関する総合調査」(2018年度)によると、クレジットカードの平均の保有枚数は3.2枚となっています。

このデータから一般的にクレジットカードは3枚が便利に使える範囲であることがわかります。

カードを4枚以上持とうとしている人は、コレクターや入会キャンペーンの特典狙いである可能性が高く、「利用してくれる可能性が低い人」とカード会社は判断するのです。

対策方法
  • 不要なカードを解約する
  • カードを3枚以上所有している人は、不要なカードを解約することで審査通過の可能性が上がります。
    カード会社はカードの所有枚数が少ないほど本命で利用してくれる可能性が高いと推測するためです。
    カードを解約したい時は券面裏にある電話番号に連絡して解約したい旨を伝えれば、すぐに解約が可能です。

カード解約後にオススメなのはJCB CARD W

あなたが39歳以下であれば、カード解約後の1枚としてオススメなのがJCB CARD Wです。

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生活保護受給者か無職である

生活保護受給者や無職の方は一定の収入がないため、カードに申し込んでもカード会社に支払い能力なしと見なされて審査落ちします。

クレジットカードは利用した代金をカード会社に支払う必要があるので、支払い能力のない人にカードを発行してしまうと、貸し倒れのリスクがあるからです。

ただし無職の方でも、家族に収入のある専業主婦や家事手伝いの方、年金受給者、不動産などの不労所得や資産がある人はカード審査に通過できる可能性があります。

これらの方がカード審査に通過する可能性があるのは、支払い能力が本人の年収以外にあるためです。

対策方法
  • 収入を作る
  • 生活保護受給者や無職の方は仕事をして収入を作ることでカード審査に通過できるようになります。
    年収が100万円程度になればネット系・流通系カードの審査に通る可能性が出てきます。

    なお無職の人でカードを作る方法が知りたい人は、「無職の人がクレジットカードを作る方法」を参考にしてください。

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クレジットカードなどを強制解約されたことがある

クレジットカードやローンを強制解約されると、個人信用情報機関にその記録が残るため、カードの審査通過はほぼ不可能になります。

強制解約は長期の延滞や不正行為などが理由で行われますので、カード会社は強制解約の記録がある人は経済的な信用がなく、カードを発行するのにはふさわしくない人物と判断するからです。

クレジットやローンの契約を強制解約されると、その記録は個人信用情報機関に金融事故(経済的信用を失墜させる行為)として登録されます。

また登録された記録は、個人信用情報機関を通じて、5年間に渡りカード会社や金融機関に共有されます。

対策方法
  • 強制解約の事故記録が消えるまで待つ
  • 強制解約の記録は、JICC、CIC、KSCに5年間残ります。
    クレジットカードを作りたい人は、記録が消えるまで待ってから申し込んでください。
    強制解約の事故記録が消える期間を過ぎていると思われる場合は、個人信用情報機関に情報開示を依頼して、事故記録の有無を確認しましょう。

カードをすぐに解約したことがある

クレジットカードの短期解約はキャンペーン狙いを疑われてしまうため、特定のカードの審査に通過することが、難しくなる可能性があります。

クレジットカード会社は顧客獲得のために入会キャンペーンを行うことがあります。

入会キャンペーンは、カード会社が費用を負担して新規入会者にポイント等のプレゼントを行うもので、申込者側には一切のデメリットがありません。

そのため入会キャンペーンのみを目的にして申込みを行い、特典を受け取ってすぐに解約する人が一定数います。

カードを利用されずに入会キャンペーンの特典だけを受け取られてしまっては、カード会社が損をするだけなので、当然カード会社はそのような人を審査に通したくありません。

そこでカード会社は、カードを契約後すぐに解約した利用者を「社内ブラック」という会社独自のブラックリストに載せて、二度と審査に通らないようにするのです。

社内ブラックの情報は系列のカード会社にも出回りますので、注意が必要です。

対策方法
  • 別のカード会社のカードに申し込む
  • 過去にカードを手に入れてすぐに解約したことがある人は、そのカード会社(系列会社を含む)を避けて申し込みをするようにしましょう。
    社内ブラックに載るとその会社のカード審査には二度と通過しなくなるためです。
    申し込むカードでオススメなのはACマスターカードです。ACマスターカードは現在の支払い能力(年収)を重視した独自の審査を行うため、審査に通りやすい一枚だからです。

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ここまではクレジットカードの審査に落ちてしまう原因とその解決方法を紹介してきました。

しかしカードは審査落ちの原因を解決したからといって、100%審査に通過できるようになるわけではありません。

カード会社はそれぞれのカードに審査基準を設定しており、この審査基準が高いほどカード審査の通過は難しくなります。

そこで次はカードの審査基準の仕組みを解説しつつ、審査難易度の低いオススメのクレジットカードを3枚紹介していきます。

「次のカード審査に絶対に通りたい!」というあなたは、以下で紹介する3枚のオススメカードのなかから申し込むカードを決めるようにしましょう

審査難易度が低いオススメのクレジットカード3選!

この章では、審査落ちした人でも審査に通る可能性がある、難易度の低いカードを3枚紹介していきます。

審査落ちしてしまい、次のカード申込みでどうしてもカードを入手したいあなたには、以下の3枚のカードがオススメです。

  • ACマスターカード
  • 楽天カード
  • エポスカード

以下で各々のカードの詳細を紹介していきます。

独自審査が特徴の消費者金融系オススメカード

カード審査に落ちた人向けのACマスターカード

クレジットカードに申し込んだけど、審査に落ちてしまった。
でも、どうしてもカードが欲しいという人にぴったりなのが、ACマスターカードです。

ACマスターカードは独自の審査基準を採用していて、現在の支払い能力を重視しています。

なので、他のカードに申し込みをして審査に通過できなかったという人でも、現在収入があれば審査に通過できる可能性があるのです。

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作り易くて人気の流通系・ネット系オススメカード

楽天カード

楽天カードは審査難易度の低いネット系カードに属するクレジットカードですが、そのスペックやサービスの質はトップクラスです。

年会費は無料ポイント還元率は1%(100円利用につき1ポイント付与)と高還元

たまったポイントは楽天市場などの楽天サービスやマクドナルド、デイリーヤマザキ、ミスタードーナツなどの楽天ポイント加盟店で、1ポイント1円で利用できます。

このように楽天カードは非常にハイスペックなカードですが、審査基準はあまり高くはありません。

口コミから年収は100万円もあれば審査通過できる可能性が高く、なかには年収10万円代で通ったとの口コミもあります


年収があまり高くないあなたは楽天カードに申し込むことをオススメします。

最短即日発行の流通系カード【エポスカード】

エポスカードは最短即日発行が可能な流通系カードで、すぐにクレジットカードが欲しいあなたにオススメです。

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そのため実質的な還元率は1%と高還元です。

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クレジットカードの審査の流れについても知っておこう

クレジットカード審査は以下の3つの流れで行われます。

  • スコアリング
  • 個人信用情報機関への照会
  • 担当者による確認

それぞれについて説明します。

スコアリング

スコアリングは申込者の属性(年齢、年収、勤務先など)やクレジットカードの取引実績などを自動的に解析して点数化することです。

スコアリングによって割り出された点数が、カード発行の可否の判断基準になります。

スコアリングの中で重要視されているのがCapacity(資力・返済力)と呼ばれている項目です。

クレジットカードを使用した代金をきちんと返済するためには、定期的に一定の収入を得ているという資力・返済力が必要になります。

そこでカード会社は年収や雇用形態、勤続年数から、申込者の返済力を判断するのです。

個人信用情報機関への照会

スコアリングについで行われるのが、個人信用機関に金融事故の有無を照会することです。

クレジットカードやカードローンの延滞などの金融事故記録は、個人信用情報機関に記録され、そのデータが各カード会社に共有されます。

照会によって金融事故記録がないことが分かれば、クレジットカード審査に通る可能性が高くなります。

担当者による確認

申込時に記載した内容と、提出した運転免許証などの本人確認書類に相違がないかを審査担当者がチェックします。

申込内容と書類に相違があると、確認のためカード会社の担当者から連絡が来ます。

犯罪収益移転防止法の改正にともなって、2種類の本人確認書類の提出が必要なったように、本人確認は以前よりも念入りに行われますので注意が必要です。

人的審査で問題がなければ、カードが発行されます

この記事の制作メンバー
最上天晴

2012年に株式会社GVのメディアディレクターに就任。
ユーザーファーストなお金のWEBメデイアとして「まねーぶ」を2018年に立ち上げる。
電子マネー、クレジットカードの情報を”とことん”分かりやすく発信します。

一般社団法人クレジットカードアドバイザー協会
代表理事 瀬川 和哉

一般社団法人クレジットカードアドバイザー協会は、「全ての人にキャッシュレスの恩恵をもたらす」ことを理念として2015年2月設立。そして、クレジットカードの使い方について専門的な知識を持つプロフェッショナルを育成していくため、会員資格講習を実施したり講演会などで日々活動している。代表理事の瀬川和哉は2014年から16年クレジットカードの利用を研究しており、FPや保険業に向けての講演多数。

一般社団法人クレジットカードアドバイザー協会


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