どちらが自分に合ってる？学生向けにクレジットカードとデビットカードの違いを解説！

クレジットカードはカード会社発行のカードをお店で提示することで、カード会社に支払いを立て替えて貰うことができるカードです。また、よく似たカードとしてデビットカードと呼ばれるカードがあります。

デビットカードはキャッシュカードとカード決済の機能が一体となったカードで、クレジットカードのようにお店で提示することで代金の支払いをすることが可能となっています。

クレジットカードとデビットカードは共にカードで代金の支払いが可能な点が共通しているため、なかなかその違いが分かりにくいかと思います。しかし、両者はサービスの質や機能の面で大きな違いがあります。

今回はクレジットカードとデビットカードを比較しながら両者の違いを解説していきます。また、読者の方の「自分はクレジットカードとデビットカードのどちらに向いているの？」という疑問も併せて解消していきます。

迷ったら学生向けクレジットカードがおススメ

デビットカードとクレジットカードの違い

ここではより具体的にデビットカードとクレジットカードの違いを見ていきます。まずはデビットカードとクレジットカードの違いを表にしましたので確認してみて下さい。※今の段階では分かる必要はありません。

クレジットカードとデビットはカードで支払いが可能な点、使えるお店はVISAやJCB、MasterCard等のカードに搭載されているブランドが利用可能なお店であれば使える点は共通しています。

※カードにあるマーク(ブランド)とそのお店で使えるマーク(ブランド)が一致していれば利用可能

なので、何れも「小銭を使わないスムーズなキャッシュレス決済」が可能なのです。しかし、細かい点でクレジットカードとデビットカードには違いがあるので、次からはそうした違いを表の項目順に紹介していきます。

申込条件の違い

クレジットカードは原則18歳以上でかつ高校を卒業していることが申込みの条件となります。具体的には、大学生や専門学生はクレジットカードを作ることができますが、高校生は作ることができません。

高校生にクレジットカードを作ってはいけない、という法律があるわけではありませんが、業界には「高校生にはクレジットカードを作らない」という暗黙の了解があるようで、どこのカード会社でも高校生にはクレジットカードを発行していません。

一方で、デビットカードにはそのような暗黙のルールのようなものはなく、15歳以上であれば作ることができるものもあります。

年会費の違い

年会費は年に1回カード会社に支払う費用のことですが、クレジットカードとデビットカードは共に年会費無料のものからあります。カードの選び方次第では何れのカードもコスト0円で利用が可能となっています。

引き落としタイミングの違い

クレジットカードとデビットカードは両方とも利用額が自分の銀行口座から引き落とされる仕組みのカードです。クレジットカードを利用した場合、その利用額はカード会社によって一旦立て替えられ、約1ヶ月後にカード会社へ支払うことになります(1回払いの場合)。

一方、デビットカードは利用と同時にそのカードの銀行口座の残高から利用額が引き落とされる仕組みです。デビットカードにはキャッシュカードの機能もあり、そのキャッシュカードの銀行口座から利用額が引かれるのです。

デビットカードは銀行口座を財布のように利用できるカードと覚えておくと分かり易いでしょう。銀行口座の残高が足りない場合は支払いができないため、銀行等でカードの銀行口座に入金をする必要があります。

カード審査の違い

クレジットカードにはカード審査が存在します。クレジットカードはカード会社が一時的に代金の支払いを立て替えてくれるサービスです。

そのため、カード会社は申込者に利用したお金を毎月返してくれるほどの収入があるか、申込者が過去にクレジットカード等の信用取引で支払いの延滞をした経験がないか、といったことを申込者の申込情報(年収、勤務先、雇用形態等)や個人信用機関の取引履歴等から判断します。

このカード審査に通過しないと申込者はクレジットカードを手にすることはできません。一方、デビットカードはクレジットカードのようなカード審査が必要ありません。

デビットカードは利用額が銀行口座の金額の範囲内に制限され、かつ利用直後に利用額が銀行口座から引き落とされる仕組みなので、借金ではありません。そのためクレジットカードのようなカード審査の必要がないのです。

利用枠の違い

利用枠とはそのカードで利用できる限度額を表したものです。クレジットカードはカード会社が決めた利用枠の範囲内で利用が可能です。カード会社が利用枠を100万円と設定した場合、カード利用者は100万円までカード会社に支払いを立て替えて貰うことができます。

その為、仮に手元に現金が無い場合でも立て替え払いをして貰うことができるのが、クレジットカードの大きな特徴となっています。一方で、デビットカードは自分の銀行口座から即時に利用額が引き落とされる仕組みなので、自分の銀行口座にある金額以上のカード払いはできません。

デビットカードの場合、高い買い物をする時などは予め銀行口座に大金を入金する必要があります。

利用可能なお店の違い

クレジットカードとデビットカードは共に国際ブランド(VISA/JCB/MasterCard等)を搭載しているカードなので、搭載しているブランドが利用可能なお店であればカード払いが可能です。

支払い方法の違い

デビットカードの支払い方法は1回払いのみで、利用と同時に利用額分が自分の銀行口座から引き落とされる仕組みです。一方、クレジットカードには1回払い以外にも、2回払いや、分割払い、リボ払い、ボーナス払い等多様な支払い方法があります。

クレジットカードにはデビットカードには無い多様な支払い方法が用意されているので、支出の計画を柔軟に組み立てることができ、かつ急な出費等で財布がピンチの時に支払い期限の引き伸ばしをすることができます。こうしたメリットはデビットカードにはありません。

ただし、クレジットカードの分割払い、リボ払い、ボーナス2回払いには手数料がかかりますので、その点を注意しながら利用する必要性はあります。

ポイント付与の違い

クレジットカードとデビットカードは両方利用額に応じたポイントを貰えるサービスがあります。付与されたポイントはキャッシュバックや商品券との交換、電子マネーや他社ポイントへの移行に利用可能で、現金と同じ様に利用することができます。

利用額あたりに貰えるポイントの量はカードによって異なりますが、平均的にはデビットカードよりもクレジットカードの方が、貰えるポイントの量は多いです。ポイントによる節約をメインにカード利用したい場合は、クレジットカードを選ぶ方が良いです。

クレジットヒストリーの違い

クレジットカードの利用履歴はクレジットヒストリーと呼ばれ、個人信用情報機関に記録されています。クレジットヒストリーは個人信用情報機関に加盟する企業によって閲覧可能で、住宅ローンやクレジットカード等の審査に利用されます。

クレジットカードを利用し、それを遅延なく返済している場合、クレジットヒストリーは審査においてプラスに評価され、住宅ローンやクレジットカードの審査に通りやすくなります。このクレジットヒストリーはデビットカードには作れません。

クレジットヒストリーを作ることができるのはクレジットカードのみです。

審査不要のデビットカード

学生がデビットカードを選ぶ際に大切なのはポイント還元率とATM利用手数料の2点になります。ポイント還元率は高い方が節約効果は大きく、ATM手数料は無料になる回数が多い方が良いです。

デビットカードの中には手数料が高くついてしまう可能性があるの物もあるので、ポイント還元率とATM利用手数料のバランスが取れたデビットカードを選ぶことが大切になります。

学生にオススメのデビットカードは「住信SBIネット銀行 Visaデビット付キャッシュカード」と「楽天銀行デビットカード(JCB)」です。何れもポイント還元率の高さとATM利用無料の回数がウリのカードです。それぞれ詳しく紹介していきます。

カード持たないでカード払いができる「バンドルカード」

ネットショッピングで便利なカード決済をしたいけど、カードを持つのは不安、という方はバンドルカードがオススメです。