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どうしてもクレカがほしい方におすすめカードベスト5

2018.03.01

パートアルバイトで年収が低い、過去に支払いの延滞歴ありなどの理由でクレジットカード審査に不安を抱えている方にも、発行の可能性の高いクレジットカード5枚を厳選しました。
年会費無料かつポイントやキャッシュバックもあり、コスパも◎。

賢く使いたい方におすすめのカードばかりです。

ライフカード


他のカードに審査落ちした時に試してほしいカード

おススメ度

☑ 独自の審査基準で独自の審査基準で、他のカードに審査落ちした人も発行の可能性あり
☑ 平日はもちろん土日・休日でも即日発行が可能!
☑ 利用金額の0.25%キャッシュバック
☑ 毎月の支払額を自由に設定できる
☑ 海外でも使えるマスターブランド

年会費 初年度:無料
2年以降:無料
国際ブランド Master
ポイント還元率 なし ただし0.25%のキャッシュバックあり
申込資格 20歳~69歳の安定収入のある方
発行期間 即日~1週間
家族カード なし
ETCカード なし

アコムACマスターカードは他のカード会社とは異なる独自の基準で審査するため、他のクレジットカードに審査落ちした場合でもカード発行の可能性のある唯一のカードです。

そのためアルバイトやパートの方など収入が低いため一般的なクレジットカードの審査に落ちてしまった方や、「30代以降に初めてカード申込をする方」でも発行できる可能性は十分にあります。

また、アコムの審査では過去の金融事故情報より現在の安定した収入を重要視するため、過去に金融事故や支払い延滞がある方でも清算が済み、申込時点で継続して仕事をしていれば、審査に通る可能性もあるのです。

インターネットや店頭、無人契約機「むじんくん」からの申込など、申込方法も多彩で、しかも即日発行が可能
リボ払い専用カードですが、支払い方法を変更できるので、手数料を支払わずにすむ方法もあります。
世界で使えるマスターカードで、海外旅行でショッピングやキャッシングも利用できます。

2017年より利用金額の0.25%キャッシュバック特典もつき、ますます便利になりました。

スーパーホワイトでも歓迎

これまで現金払い主義で、過去に一度もクレジットカードやローンを組んだことがない人は、「スーパーホワイト」と呼ばれます。実はこの「スーパーホワイト」もクレヒス(クレジット・ヒストリー)が真っ白なため、クレジットカードを申し込む際に審査落ちする原因となります。
20代でスーパーホワイトなら問題はありません。しかし、40代になってからクレジットカードを作ろうと思った時、スーパーホワイトならば、カード会社に、この申込み者は、もしかしたら過去に金融事故を起こし、ほとぼりが冷めるのを待っているのかも?と勘違いされ、審査落ちになる場合もあります。
そんな時でも、消費者金融系カードなら一定の収入があれば即日発行してくれるので、クレヒス作りに最適です。

楽天カード


主婦でもアルバイトでも発行可能でポイント還元率も1%以上!

おススメ度

☑ 主婦やアルバイトからパート、外国人、年金受給者まであらゆる層に発行可能
☑ 通常ポイント還元率1%、楽天市場では4%!
☑ 最大2000万円までの海外旅行保険付き
☑ 8年連続顧客満足度第1位のクレジットカード

年会費 初年度:無料
2年以降:無料
国際ブランド JCB, MasterCard, VISA
ポイント還元率 1%~
申込資格 楽天会員に登録済みで高校生を除く満18歳以上の安定した収入がある方
発行期間 3営業日~1週間
家族カード あり/年会費・発行手数料無料
ETCカード あり/年会費(税別):初年度無料・2年目以降500円、発行手数料無料
★新規入会キャンペーン情報★(常時開催)
楽天カード新規入会で2,000ポイント
申込日から翌月末までに1回以上のカード利用で3,000ポイント
合計で5,000ポイント(5,000円相当)をプレゼント

申込条件は「18歳以上(高校生を除く)で日本在住の方」。職業や年収の申込条件はなく、パートやアルバイト、主婦、外国人、年金受給者などあらゆる層に間口を広げ、100万円程度の年収でも審査に通りやすいカードです。

年会費無料カードですが、どこで使っても通常の還元率は1%です。「SPUプログラム」など、楽天のポイントアッププログラムに加入して楽天カードを利用するだけで、ポイント還元率は4%になります。

しかも、2000万円までの海外旅行保険が利用付帯していて、ケガや病気の補償も最大200万円までつきます。
クレジットカードの審査通過に不安がある方だけでなく、楽天市場をよく利用する方にもおすすめのクレジットカードです。

エポスカード


全国1万店舗以上でお得な優待!

おススメ度

☑ レストラン、美容院、カラオケなどで割引やご優待価格に!
☑ 学生から社会人幅広い層に人気!
☑ 年会費無料で海外旅行保険が自動付帯!
☑ 豊富なデザイン!

年会費 無料
国際ブランド VISA
ポイント還元率 0.5%~
申込資格 楽天会員に登録済みで高校生を除く満18歳以上の安定した収入がある方
発行期間 即日~1 週間
家族カード あり/年会費・発行手数料無料
ETCカード あり/無料
★新規入会キャンペーン情報★
エポスカード新規入会で2,000ポイント
各種サービス登録・ご利用で最大6,000ポイントをプレゼント

年会費無料で、海外旅行保険が自動付帯、普段の買い物や公共料金の支払い、電子マネーのチャージでもポイントが貯まります。
更に、「ビッグエコー」「シダックス」などのカラオケやイオンシネマなどの映画館、美容院、居酒屋など様々な箇所で優待を受けることができます!

最近では、エポスカードであれば家賃の支払いも対応可能な所もあったりします。

セディナカード Jiyu!da!


独自のスコアリング「IBIS」で審査の間口も広い

おススメ度

☑ 独自の審査基準「IBIS」で収入や勤続年数などで属性の低い人でも審査に通る可能性大
☑ 支払いを自由に決められるリボ専用カード
☑ 最高1000万円まで補償する国内旅行保険が利用付帯
☑ イオン、ダイエー、イトーヨーカドー、セブンイレブンなどでポイント3倍(ポイント還元率1.5%)
☑ セディナポイントモールを通して買い物すれば最大21倍

年会費 初年度:無料
2年以降:無料
国際ブランド JCB, MasterCard, VISA
ポイント還元率 0.5%~
申込資格 高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方
発行期間 1~2週間
家族カード あり/年会費・発行手数料無料
ETCカード あり/年会費発行手数料無料

 

★新規入会キャンペーン情報★(~2018年2月28日)
・新規入会で700ポイント
・入会から3カ月以内のカードショッピング一回の利用で200ポイント+セディナID入会で200ポイント
・入会から3カ月以内に3万円以上のカードショッピングで3,000ポイント+あと決めプラン登録で1,000ポイント
・入会4~6カ月以内にカードショッピング一回の利用で900ポイント
⇨最大で6,000ポイント(6,000円相当)プレゼント

独自の収益予測スコアリング「IBIS」を採用。収入が100万円以下であったり勤続年数が1年に満たない場合など、属性が低い場合でも、過去の堅実な支払い実績があれば、審査通過の見込が高いカードです。

コンビニ払いや銀行引き落としなど支払い方法や月々5000円から支払い金額も自由に決めることができます。
リボ払い専用カードなので、自動的にリボ払いになり、手数料がつきます。しかし、毎月の支払い金額を最大にすれば、実質一回払いとなり、手数料もかかりません。

最大1000万円までの国内旅行保険が利用付帯
ポイント還元率は0.5%と高くはないものの、イオン、セブンイレブン、ダイエー、イトーヨーカドーでの利用はポイントが3倍となり1.5%にアップします。

オリコカードザポイント


非正規や年収の高さを問わないカード審査と1%以上のポイント還元率で満足度も高い

おススメ度

☑ ポイント還元率1%以上! しかも入会後6カ月はポイント2倍
☑ 18才でも親の同意書なしで申込可能なほどカード審査の難易度は低め
☑ 本カードも家族カードもETCカードも年会費・カード発行手数料全て無料
☑ オリコモール経由のネットショッピングで最大17.5倍

年会費 初年度:無料
2年以降:無料
国際ブランド JCB, MasterCard, VISA
ポイント還元率 1%~
申込資格 18 歳以上で安定した収入のある方
※高校生を除く
発行期間 1週間~
家族カード あり/年会費・発行手数料無料
ETCカード あり/年会費・発行手数料無料

 

★新規入会キャンペーン情報★(~2018年3月29日)
・新規入会で2,000ポイント
・対象の携帯料金支払いで1,500ポイント
・電気料支払いで1000ポイント
・キャッシング利用枠設定で1,000ポイント
・「マイ月リボ」登録+会員登録日の翌々月末までにカードショッピングを合計10万円以上利用で2,000ポイント 他
・最大で8,000ポイント(8,000円相当)プレゼント

オリコカードは審査難易度が高めの信販系カードの中でも、審査が通りやすいとされているオリコカードザポイント。申込資格は「18歳以上(高校生を除く)」と年齢制限があるのみで、パートや派遣社員などの非正規雇用や年収100万円以下でも審査に通ったという実績があります。

年会費無料カードは通常0.5%ほどのポイントがつきますが、オリコカードザポイントは通常が1%とかなりの高還元。しかも、入会後6カ月以内は2倍となり2%となります。オリコモールを経由してネットショッピングをすれば、最大17.5倍のポイントがつきます。

ポイントはWaonポイントやTポイント、Amazonやnanacoギフト券、ANA/JALマイルなど多彩なポイントや商品券と交換できます。

クレジットカードの審査難易度はどう決まる?審査の甘いクレジットカードの選び方

カード発行会社によって異なる審査難易度

クレジットカードにはカード発行会社ごとに審査の厳しさが異なります。
系統ごとに大きくわけると、銀行系カード > 交通系カード > 信販系カード > 流通系カード > 消費者金融系カード の順で審査が厳しくなっています。

一番審査が厳しいと言われている銀行系カード(銀行が発行するクレジットカード)でも、

  • 定職についていて安定した収入がある
  • 過去に金融事故(クレジットカードやローンの支払い遅延などの問題)を起こしたことがない

という方であれば、十分に審査に通る可能性があります。
ただし、他のクレジットカードに比べると勤務先や勤続年数などの申込情報や、固定電話や携帯電話による本人確認も重要視されるので、申込の際は正確にしっかり記入することが必要です。

流通系カードは、イオンカード、エポスカードなど、そのクレジットカードの発行会社の店舗で使用すると優待割引や特典の付くクレジットカードです。
発行会社店舗での買い物客を増やしたい、という意図で企画されたクレジットカードなので、年収のそれほど多くないアルバイト・パート主婦の方でも比較的審査に通りやすくなっています。

一番審査の難易度が低いと言われているのは、消費者金融系カードです。消費者金融やそのグループ企業が、お金に困った人にキャッシングやショッピングで消費者金融を利用してもらうために発行しているクレジットカードのため、収入が低い人でも仕事さえしていれば審査に通る可能性が高いです。

すぐにお金が必要な方をターゲットとしているため、審査スピードが早く即日発行が可能です。

過去には多くの消費者金融でクレジットカードが発行されていましたが、現在はアコムが発行する「アコムACマスターカード」のみになっています。

クレジットカードのステータスによって異なる審査難易度

クレジットカードのステータス別で考えると、ブラックカード > プラチナカード > ゴールドカード > 一般カード の順でカード審査が厳しくなります。

ブラックカードはステイタス最上級のカードです。すでにゴールドカードやプラチナカードの会員であり、年収が1000万円以上など厳しい条件をクリアしカード会社からのインビテーション(招待)を受けた方のみが発行できます。

プラチナカードやゴールドカードは申し込むカードごとに基準が異なりますが、概ね年収300~500万円以上は必要とされています。

ステータス別で見ると一番審査の易しい一般カードですが、審査に通るには200万円以上の年収が必要です。
一般カードの中でもアコムACマスターカードや楽天カードは年収が200万円に満たなくとも審査に通過している人が多くおり、特に審査難易度の低いクレジットカードです。

クレジットカードの国際ブランドによって異なる審査難易度

クレジットカードを申し込む際、多くのカードは

VISA(ビザ)
MasterCard(マスターカード)
JCB(ジェーシービー)

の国際ブランドからどれかを選択して発行することになります。

上記3つの国際ブランドに加え、以下の4つを加えたものを7大国際ブランドと言います。

アメリカン・エキスプレス(アメックス)
ダイナースクラブ
銀聯カード
ディスカバーカード

どの国際ブランドを選択するかでカード審査の難易度が変わることは、基本的にはありません。審査を行うのは国際ブランドではなく、カード発行会社(楽天カードであれば楽天カード株式会社)が行うためです。

ただし一部例外があります。三菱UFJニコスが発行する「MUFGゴールドカード」では、マスターカードを選ぶと最短翌営業日発行できるものの、JCBを選ぶと最短2営業日発行と記載され+1日必要となっています。
申し込むクレジットカードによっては、つまりカード発行会社によっては、JCBブランドを選ぶと「カード会社+JCB」の両方の審査が必要となり、他の国際ブランドより厳しく審査される可能性があります。
急いでクレジットカード審査を終えたい場合、クレジットカード審査に不安がある場合には、JCBは避けた方が良いかもしれません。

審査の甘いクレジットカードでも審査に落ちてしまうのはなぜ?

ブラックリスト入りしている

カード会社がクレジットカード審査をする際、「個人信用情報機関」という金融機関への借入状況が登録されている機関へ照会を行います。
個人信用情報機関には申込者の氏名、住所、電話番号、過去のクレジットカードやローンの返済状況が記録されており、銀行やカード会社などの金融機関はこれらの情報を共有しています。

個人信用情報機関に登録されているクレジットカード利用履歴を「クレヒス」と呼びますが、このクレヒスの良し悪しが審査通過に大きく影響しているのです。

3か月以上クレジットカードの支払いを延滞した
過去に自己破産、債務整理をしている

このような経験がある方は、個人信用情報機関に金融事故情報として記録され、俗にいう「ブラックリストに載った」という状態になっています。

金融事故情報は支払い延滞の場合で支払い完了後5年間記録が残り、自己破産の場合は10年間記録が残ります。
これらの記録が残っている期間は、たとえ審査の甘いクレジットカードでも新しく発行することは難しいです。記録が消えてから、最も審査難易度の低い消費者金融系カードへ申込するのが得策です。

消費者金融などでの借入金額・借入件数が多い

住宅ローンなど審査の厳しいローンの借り入れをしている場合には、クレジットカード審査にはほとんど影響がありません。
しかし、消費者金融での借り入れは別です。特に中小の消費者金融からの借入は、アコムやアイフルなど大手の消費者金融での審査に通らず、相当お金に困っている人、という印象をカード会社へ与えるため、審査落ちしやすくなります。
大手の消費者金融、銀行系カードローンを利用している人でも、借り入れ金額や件数が多ければ同じくカード会社へ悪い印象を与えてしまい、審査落ちしやすくなります。

また、借入があっても金額や件数が少なければ審査に通る可能性がありますが、虚偽の申請がバレればカード会社への心象は大変悪くなります。
虚偽申告はカード会社が個人信用情報機関へ申込者の情報を照会すれば簡単にバレてしまうので、絶対に避けましょう。

短期間に複数のクレジットカードに申し込みしている

一定期間に何枚もクレジットカードの申込(多重申込)をすると、カード会社から

入会特典だけが目当てで、実際にカードを利用しない申込者なのではないか?
多額のお金を必要しているので、何か悪用されるのではないか?

などと勘繰られてしまい、クレジットカード審査に落とされてしまう可能性があります。
それぞれ別々のカード会社でクレジットカードを申込しても、個人信用情報機関には申込履歴や審査の合否が残り、どのカード会社からも筒抜けになります。

カード会社ごとに基準は異なりますが、目安としては半年間で3件以上カード申込をすると多重申込とみなされます。
多重申込になってしまい、審査に通らない場合は個人信用情報機関の申し込み履歴が消える「6か月後」に審査の甘いクレジットカードに申込をすると良いでしょう。


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