将来高ステータスカードが欲しい学生が作るべきクレジットカード

世の中にはポイントカード、クレジットカード、デビットカード、プリペイドカードなどのカードがあふれていて、まさにカード時代と言ってもいいかもしれませんね。でも、クレジットカードだけは誰でも作れるというカードではありません。

日本では少し勘違いされていて、クレジットカードは「お金がないときに使うカード」というイメージを持っている人もいますが、安定した収入がなければクレジットカードは発行されません。

海外では特にクレジットカードが信用を表していると考えます。ステータスの高いクレジットカードほど入会が難しいのです。

日本のクレジットカード会社は学生を優遇しているので、比較的簡単にクレジットカードを作ることができます。最初に作るクレジットカード次第で、今後楽にステータスの高いカードを持つことだって可能なのです。

クレジットカードを作るのであれば今から将来を考えて、よりステータスの高いクレジットカードを選んでみませんか?

クレジットカードのステータスとは?

クレジットカードのステータスとは具体的に何のことを言っているのでしょうか?
世界で初めてクレジットカードを発行したと言われているダイナースクラブは、世界にもステータスの高いクレジットカードを発行しています。ステータスの高いクレジットカードは下記の条件で表すことができます。

❶発行しているクレジットカード会社の歴史が古い
❷誰でも作れるわけではない(審査基準が高い)
❸高い年会費を気にしないほど支払い能力がある(高収入)

こうした基準を満たしたクレジットカードをステータスの高いクレジットカードと言うことができます。では、具体的にはどんなクレジットカードがあるのでしょうか?

銀行系クレジットカードが日本ではステータスが高い

日本では銀行系クレジットカード会社のステータスが高いと言われています。

JCBや三井住友カードは代表的な銀行系クレジットカード会社で、半世紀を超える歴史を持っています。
発行するクレジットカードの審査基準も高く、歴史も古いので、ステータスは高いと言えるでしょう。

三菱UFJニコスも銀行系ですが、母体となっているのは旧日本信販で信販系のクレジットカード会社(ショッピングクレジットを取り扱う信販会社)です。

銀行系のUFJカードとMCカードと合併してできたため銀行系となりましたが、ブランドの「MUFG」は比較的新しいブランドであまりステータスの高さは感じないでしょう。
ステータスの高さはこれから築き上げるブランドです。

ステータスが高い【三井住友VISAデビュープラスカード】

銀行系カードとしてステータスの高い三井住友VISAデビュープラスカードは、学生のうちから申し込みができるクレジットカードです。

申し込み対象を18歳(高校生不可)~25歳の学生としているので、バイトをしている人はもちろん、収入がなくても親に収入があればカードを発行する事ができます。

さらに、三井住友VISAデビュープラスカードは26歳以降の最初の更新で20代向けのゴールドカードであるプライムゴールドカードに自動ランクアップするので早いうちからステータスの高いカードを持つ事ができるのです。

最高峰のクレジットカードとは?

ステータスの高いクレジットカードは単純に入会が難しいクレジットカードと考えていいでしょう。

一般カードに比べると年会費も高く(年税別10000円など)、審査基準も高いのでステータスは高いと言えますが、あくまで一般カードとの比較です。
ゴールドカードよりもステータスの高いプラチナカードも存在します。

プラチナカードは基本的に入会申込すらできないクレジットカードです。

ゴールド会員として実績を積んで、クレジットカード会社から招待状を受け取るというのが一般的な入会方法です。
実績を積むというのはゴールドカードを利用して、支払いをきちんとするということを継続するということ。
そうして招待状を受け取ると晴れてプラチナカードを手にすることができるのです。

プラチナカードは日本のプロパーカード(提携企業がなくクレジットカード会社だけで発行しているクレジットカード)としてはJCBの「ザ・クラス」三井住友カードの「プラチナカード」しかありません。それ以外は国際ブランドと提携して発行する提携カードのプラチナカードです。ステータスの高い発行会社のオリジナルであるプロパーカードのほうがステータスは高くなります。

さて、それでは最もステータスが高いクレジットカードはどれかというと、アメリカン・エキスプレスの「センチュリオン」ダイナースクラブの「プレミアムカード」です。

これらは通称ブラックカードと呼ばれている究極の高ステータスカードで、会員の入会が制限されているともいわれているので、現在会員募集しているかどうかすら定かではありません。
ですが将来はこうした最高峰のクレジットカードを目指すのもありですよ!

将来ステータスカードを持ちたい学生に知っておいて欲しいクレジットカード

ここでは将来ステータスカードを持ちたい学生さんにぜひ知っておいて欲しいカードを紹介します。

※ちなみにダイナースクラブやアメリカン・エキスプレスが発行するクレジットカードはステータスは高いですが、学生ではプロパーカードを取得できません。そのためこれらのクレジットカードを目指すのであれば、まずは社会人として高収入を目指しましょう。

クレジットカードにはゴールドカードまで自動的にランクアップしていくものがあります。

例えば、三井住友VISAデビュープラスカード(学生)もその1つ。

学生限定で発行ができるカード【三井住友VISAデビュープラスカード(学生)】

三井住友VISAデビュープラスカード(学生)は学生のうちから申し込みができるクレジットカードです。学生専用カードと違って卒業しても一般カードには切り替わりません。

そのまま三井住友VISAデビュープラスカードとして利用できます。

そして三井住友VISAデビュープラスカードは26歳以降の最初の更新で20代向けのゴールドカードであるプライムゴールドカードに自動ランクアップします。

またプライムゴールドカードは満30歳になった後、最初のカード更新時よりゴールドカードにランクアップします。(ただし、何れのランクアップ時にも審査はあります)

JCB CARD EXTAGE(カードエクステージ)

JCB CARD EXTAGEも三井住友VISAデビュープラスカード(学生)と同じ学生から申し込みができるエスカレーター方式のクレジットカードです。

JCB CARD EXTAGEは初回更新時(5年後)に自動的にJCB一般カード(ORIGINAL SERIES)へ切り替えとなります。

しかもJCB CARD EXTAGEの年会費は無料!

つまり、学生の間は年会費無料のJCB CARD EXTAGEを使って、卒業後はJCB一般カード(ORIGINAL SERIES)を使う、なんて持ち方ができるのがこのJCB CARD EXTAGEです。

ただ、三井住友カードと違うのは最初の更新で一般カードに切り替わり、それ以上自動で切り替わることがない点です。

ゴールドカードを手にしたいのであれば、一般カードを使って実績を積むことが必要です。

JCBゴールドカードの入会基準は20歳以上となっているので、三井住友カードより早くゴールドカードを手にすることが可能です。

そのため、最高峰のプラチナカード「ザ・クラス」に到達する可能性へもそれだけ早く近づけますね。

ステータスカードを持つための条件

ステータスカードをゴールドカード以上とすれば、残念ながら学生はすぐには作ることはできません。

本格的なゴールドカードは20歳以上の入会条件というケースもありますが、実際には収入がない学生には発行されることはありません。

ゴールドカードの入会基準は30歳以上、年収500万円が標準です。
当然、ゴールド会員であることが条件の一つとなるプラチナカードも作ることはできません。

ステータスの高いクレジットカードは人を選びます。クレジットカードを作るのに必要なのは支払能力ですが、高ステータスカードほど求められる年収は高くなるのです。
ステータスカードを目指すのであれば、一般カードからスタートして実績を積み重ねてゴールドカードまでたどり着きましょう。

もちろん支払い遅延は絶対にしないという気持ちでないとゴールドカードは手に入りません。

JCBと三井住友カードはどちらがおすすめか

日本のクレジットカード会社としてはJCBと三井住友カードがステータス面で双璧と言えるでしょう。

日本ではJCBカード会員が圧倒的に多いですが、国際カードブランドしてはVISAのほうが海外ではメジャーです。海外での利用頻度が高い人には三井住友カードがおすすめです。

もちろんJCBカードも海外利用に不便はなく、国内ではトップクラスのステータスの高さがあります。

国内で利用できる加盟店の数は三井住友VISAカードに引けを取りません。この二社のクレジットカードに関しては、どちらを選んでも損をするということはありません。

ゴールドカードを手にしてからも、どちらもプラチナカードという最高峰のプレミアムカードを目標にすることができますよ!


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