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年会費無料で学生に人気クレジットカードはコレだ!

学生や若者向けのクレジットカードは、年会費無料でありながら、高還元や旅行保険付帯など、一般カードより充実したサービスを受けることができます。

さらに、学生専用カードは、審査難易度も低いため、学生が持ちやすいという特長があります。

本記事では、年会費無料なのに高い付帯サービスが受けられる学生向けクレカ6枚を厳選!

年会費無料カードの活用法と注意点も解説します。

年会費無料といっても条件つきのクレジットカードもある!

カードによっては、初年度のみ、前年度に1回以上の利用、年間一定額以上の利用、リボ払いへの登録などが年会費無料の条件となっていることがあります。

また、クレジットカードの年会費が途中で変更される可能性もあるので注意が必要です。

たとえば、2009年5月19日に楽天カードは永年無料の年会費を、前年度に1回以上の利用という条件付きに変更しましたが、2009年6月9日に撤回しています。

学生専用カードでは卒業と同時に年会費が有料に切り替わるカードもあるので、カード紹介記事に「実質年会費無料」と記載されている場合、条件についてよく確認しておきましょう。

解約時に手数料がかかるものや、盗難保険費用を支払わなければいけないものなど、年会費が無料であっても別途費用がかかってしまうカードもあるので、公式HPで小さく書かれている脚注もよく読む必要があります。

おすすめの年会費無料のクレジットカード

学生がクレジットカードを初めて発行する場合、どれを選ぶべきか分からずに迷ってしまうことも多いと思います。

そこで、年会費無料で使いやすく、サービス内容が充実したクレジットカードを6枚、ご紹介します。

 無条件に年会費無料!スペックも高い最強クレカ2選

まずは、年会費無料に条件が無くて使いやすいカードを2枚ご紹介します。

それぞれポイント還元率や国際ブランド、付帯保険の内容などが異なりますが、どれもスペックが高く人気があるカードとなっています。

学生の旅行に必携のカード!【学生専用ライフカード】

おすすめポイント
  • 卒業後も年会費無料で使える!
  • 海外旅行・損害保険が自動付帯!
  • 海外でのカード利用で5%キャッシュバック!
  • ポイントの使い道が多彩!
  • ポイントは最大5年間有効

満18歳以上満25歳以下の学生であればどなたでもライフカードを作成することができます。

特に、卒業旅行や長期休みで海外旅行に行く学生にとって魅力的なカードです。

卒業後も年会費無料で利用することができます。

海外旅行中の事故や死亡・後遺障害などを最高2.000万円まで補償され、現地のトラブルもライフカードの海外アシスタンスサービス(ライフデスク)に問い合わせることで日本語で徹底サポートをしてくれます。

海外旅行先でのクレジットカード利用は利用総額の5%にあたる現金がキャッシュバックされます。

例えば、海外で10万円分のカード利用で5000円分キャッシュバックされます。

ポイントは100円で1ポイント貯まりますが、誕生付きは3倍、ショッピングモール「L-Mall」での買い物で最大25倍!

1ポイントの価値が最大10円相当と価値が高く、貯めたポイントはANAマイルやAmazonギフト券などに交換する事ができます。

ポイントは最大5年間有効なので、失効の心配なく貯めていくことができます。

ポイント還元率1,000円の利用につき1ポイント
0.5%~1.0%(年間利用額に応じる)
申込資格高校生を除く満18歳以上25歳以下の方で大学・短大・専門学校に在学中の方
(未成年は親権者の同意が必要)
発行期間3営業日~1週間
国際ブランドVISA、Master、JCB
【海外旅行保険】自動付帯
死亡・後遺障害最高2,000万円
ケガの治療最高200万円
病気の治療最高200万円
携行品損害最高20万円(免責金額3,000円)
キャッシュレス診療
【国内旅行保険】なし
ショッピング保険最高300万円
盗難・紛失補償紛失や盗難の届日から60日まで遡って不正使用による損害を全額補償
ショッピング枠5~30万円
分割払い手数料10~14.9%
リボ払い手数料15.0%
キャッシング枠0~10万円
キャッシング手数料15.0%
海外キャッシング可 利息15.0%
電子マネー付帯:なし
チャージ: ApplePay、モバイルsuica、楽天Edy

 

楽天ユーザーなら【楽天カードアカデミー】

おすすめポイント
  • 年会費は無料!
  • カード盗難保険や「海外旅行傷害保険」がついてくる!
  • ネット不正安心制度自動付帯!
  • 携帯料金の支払いでもポイントゲット!
  • 楽天市場の利用でポイント最大3倍!

学生専用の楽天カードアカデミーは楽天市場の利用でポイント還元率3%と高く、リアル店舗での買い物や公共料金の支払いでもポイントが1%つくため、メインカードとして活用できます。

入会初年度は楽天ブックスでのカード利用で5%の還元ポイント!

ポイント還元率100円の利用つき1ポイント
1.0 %
申込資格18歳以上28歳以下の学生(大学・短期大学・大学院・専門学校)※高校生不可
発行期間3営業日~1週間
国際ブランドVISA、Master、JCB
【海外旅行保険】利用付帯
死亡・後遺障害最高2,000万円
ケガの治療最高200万円
病気の治療最高200万円
携行品損害最高20万円(免責金額3,000円)
キャッシュレス診療
【国内旅行保険】なし
ショッピング保険楽天市場で購入した商品が未着の場合に請求の取り消し可能
盗難・紛失補償紛失や盗難の届日から60日まで遡って不正使用による損害を全額補償
ショッピング枠5~30万円
分割払い手数料12.25~15.00%
リボ払い手数料15.0%
キャッシング枠学生は利用不可
キャッシング手数料学生は利用不可
海外キャッシング可 利息18.00%
電子マネー付帯:楽天Edy
チャージ:Apple Pay、モバイルSuica 、楽天Edy,、nanaco(JCBのみ)、au WALLET

 マイルが貯めたい学生にはこの2枚

在学中は年会費無料でマイルがためられるクレカを2つ紹介!

航空機をよく利用する方におすすめです。

ただし、卒業後は、マイル付与率が低くなる一般カードに移行するので注意です。

JALカード navi

おすすめポイント
  • 100円で1マイル貯まる!毎月5万円の利用で1年間で6000マイルも貯まる!
  • JALカード naviなら特典航空券を最大6割引きでゲットできる!
  • 海外旅行ボーナス、祝卒業!継続ボーナス、語学検定ボーナスなどボーナスマイルをもらえるチャンスがたくさん!
  • 国内旅行損害保険/海外旅行保険が 自動付帯!!
  • 在学期間中は、マイルの有効期限なし!

学生専用カードであるので、マイル付与率1%とJALゴールドカードなみの高い還元率でしかも年会費無料!

国内・海外旅行保険が付帯し、TOEICや英検で一定以上の成績を取るとボーナスマイルがもらえるなど、学生に嬉しい特典もついています。

マイル付与率100円の利用つき1マイル
1.0%

申込資格高校生を除く18歳以上30歳未満の学生(大学院・大学・短大・専門学校・高専4・5年生)の方で、日本に生活基盤があり、日本国内でのお支払いが可能な方
発行期間約3週間~4週間
国際ブランドVISA、Master、JCB
【海外旅行保険】自動付帯
死亡・後遺障害最高30~1,000万円
ケガの治療最高50万円
病気の治療最高50万円
携行品損害1旅行15万円、年間100万円まで
キャッシュレス診療不可
【国内旅行保険】自動付帯
死亡・後遺障害30~1,000万円
治療なし
ショッピング保険最高100万円
盗難・紛失補償紛失や盗難の届日から60日まで遡って不正使用による損害を全額補償
ショッピング枠~10万円
分割払い手数料12.3~15.0%
リボ払い手数料15.0%
キャッシング枠0~5万円
キャッシング手数料14.95%~17.95%
海外キャッシング可 利息14.95%~17.95%
電子マネー付帯:なし
チャージ:楽天Edy(VISA/マスターのみ)、モバイルSuica、SMART ICOCA、nanaco(JCBのみ)、PASMO、WAON、QUICPay(JCBのみ)
マイルを貯めたい学生必見のカード【ANAカード〈学生用〉 】

おすすめポイント
  • 割引運賃で利用できるのにマイル積算率100%の「スマート U25」!
  • 学生限定のボーナスマイルあり!
  • 最高補償額外旅1000万/内空1000万の自動付帯保険付き!
  • パッケージツアー/ホテルで優待特典が受けられる!
  • 卒業後、ANAカード(一般)への自動切替で2,000マイルプレゼント!

JCBが発行する学生専用のANAカード。

マイル付与率1.0%となる10ポイントはマイルコース(VISAやマスターは6,480円必要)がなんと無料になります。

国内・海外旅行保険が自動付帯し、学生限定のボーナスマイルや割引運賃も豊富です。

マイル付与率1,000円の利用つき1ポイント
1.0%

申込資格18歳以上の学生(大学・短大・専門学校・工業高専4、5年生・大学院生)で日本国内での支払いが可能な方
発行期間約2週間~4週間
国際ブランドJCB
【海外旅行保険】自動付帯
死亡・後遺障害40~1,000万円
ケガの治療なし
病気の治療なし
携行品損害なし
キャッシュレス診療不可
【国内旅行保険】自動付帯
死亡・後遺障害40~1,000万円
治療なし
ショッピング保険最高100万円
盗難・紛失補償紛失や盗難の届日から60日まで遡って不正使用による損害を全額補償
ショッピング枠10~30万円
分割払い手数料12.00~15.00%
リボ払い手数料13.20~15.00%
キャッシング枠0~10万円
キャッシング手数料15.00~18.00%
海外キャッシング可 利息15.00~18.00%
電子マネー付帯:なし
チャージ:楽天Edy、QUICPay、nanaco、モバイルSuica、Apple Pay

条件ありの年会費無料カード、使い方次第でお得な活用法も

条件付きで年会費無料となるカードを3枚ご紹介いたします。

前年度に1回以上の利用や年齢制限などの条件つきや、途中解約に手数料がかかりますが、利用方法によってはお得なカードです。

若者限定で発行ができるカード【三井住友VISAデビュープラスカード】

おすすめポイント
  • 初年度年会費無料!翌年度も前年1回以上利用していれば無料!
  • 最短3営業日で発行!
  • 最高100万円のショッピング補償!
  • プライムゴールドカードへの自動ランクアップ!
  • ポイントは通常カードの2倍!

三井住友VISAカードの若者専用カードで、ポイント還元率が一般カードの2倍の1.0%と高水準で、しかも入会後3ヶ月はポイント5倍となります。

初年度無料で2年目以降は1,250円(税抜き)の年会費が発生しますが、年一回でもカードを利用すれば、翌年度も年会費無料となります。

また26歳以降の最初の更新で20代向けのゴールドカード「プライムゴールドカード」に自動切り替えとなります。

プライムゴールドカードは30歳以降の更新時に三井住友VISAゴールドカードに切り替わります。

ポイント還元率1,000円の利用つき2ポイント
1.0 %
申込資格高校生は除く満18歳〜25歳までの方
(未成年は親権者の同意が必要。
発行期間3営業日~1週間
国際ブランドVISA
【海外旅行保険】なし
【国内旅行保険】なし
ショッピング保険最高100万円
盗難・紛失補償紛失や盗難の届日から60日まで遡って不正使用による損害を全額補償
ショッピング枠10~30万円
分割払い手数料12.00~14.75%
リボ払い手数料15.0%
キャッシング枠0~5万円
キャッシング手数料18.0%
海外キャッシング可 利息18.0%
電子マネー付帯:なし
チャージ:楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA、nanaco、Apple Pay、WAON、PiTaPa、iD、Visa payWave
24時間受付可能で最短即日発行&受取可能!【セゾン ブルー・アメリカン・エキスプレス・カード】

おすすめポイント
  • オンライン申し込みで最短即日発行が可能!
  • 24時間ネットで申し込みが可能!
  • ポイントは永久に不滅!
  • 旅行に安心な海外・国内旅行傷害保険!
  • カードで買った物品の破損・盗難などの損害を補償!

ポイント還元率0.5%と低い代わりに、最高3,000万円までの海外旅行保険空港ラウンジや空港宅配無料など空港サービスが充実している海外旅行向けのカードです。

年会費は3,000円(税抜)と高めですが、25歳までは無料です。

即日発行が可能。

ポイント還元率1,000円の利用つき1ポイント
0.5%

申込資格高校生を除く18歳以上で提携する金融機関に口座を持っている方
発行期間最短即日~約1週間
国際ブランドアメックス
【海外旅行保険】自動付帯
死亡・後遺障害最高3,000万円
ケガの治療最高300万円
病気の治療最高300万円
携行品損害30万円(1品につき最高10万円、免責額3,000円)
キャッシュレス診療
【国内旅行保険】利用付帯
死亡・後遺障害最高3,000万円
ケガ・病気の治療入院日額5,000円、通院日額3,000円
ショッピング保険最高100万円
盗難・紛失補償紛失や盗難の届日から61日まで遡って不正使用による損害を全額補償
ショッピング枠未成年の場合は5~30万円
20歳以上の場合は5~300万円
分割払い手数料分割払い不可
リボ払い手数料14.52%
キャッシング枠未成年の場合は0~20万円
20歳以上の場合は0~90万円
キャッシング手数料12.0~18.0%
海外キャッシング可 利息18.0%
電子マネー付帯:なし
チャージ:nanaco、iD、QUICPay、楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA、ApplePay

 

年会費無料カードの注意点

リボ払いの誘惑と落とし穴

年会費無料のカードの中には高いポイントが稼げる一方でリボ払い専用カードも存在します。

リボ払いは15~18%もの高い手数料がつくため、経済力が乏しい学生はリボ払い専用カードの発行に気を付けましょう。

リボ払いで実際にどれくらいの手数料がつくのか、計算してみましょう。

例えば5万円の買い物をし、毎月1万円ずつ支払った場合、年利率18%、5回払いで2,336円もの手数料がつきます。

同じ条件で毎月5000円を10回で支払った場合の手数料合計は4,202円となり、支払い期間が延びるほど、手数料があがっていくのがわかります。

リボ払いの怖さは支払い額が少額ですみ、毎月の負担を感じさせないので、どんどんとリボ払いで商品を購入してしまうことです

気づけば、限度額スレスレまで借入金が膨らみ、利息だけしか支払えず、なかなか元金が減らない状態の「リボ天」になってしまうと、なかなか借金地獄から抜け出させなくなってしまいます。

学生のうちは、リボ払いをなるべく使わないようにし、手数料のかからない一回か二回払いにするようにしましょう。

2、3枚持って使い分ける

クレジットカードは提携店舗や利用サービスによってポイントの付与率が変わるため、年会費無料のカードを2~3枚持って使い分けるのも賢い利用方法です。

さらに、クレジットカードに付帯する海外旅行保険の補償(死亡・後遺障害補償を除く)は合算できるため、海外旅行の際は海外旅行保険がついた年会費無料カードを2~3枚持つと費用をかけずに補償を充実させることができます。

学校卒業後は一般カードに自動移行

学生専用カードのほとんどは学校を卒業後、同じブランドの一般カードに自動的に移行します。

卒業後に一般カードが送られてくることになります。

移行させたくない場合は、卒業前に電話やWeb上でカード解約の手続きを行いましょう。

ただし、まれに決められた時期でなければ解約手数料がかかることがあります。

たとえば、JCBカードエクステージなどは入会から5年以内に退会すると手数料がかかってしまいます。

JCBカードエクステージの場合は更新時にお知らせのはがきが届くため、解約したい場合はその時点で手続きすれば手数料がかかることはありません。

まとめ

年会費無料で付帯サービスが充実しているカードは数多くあり、学生はたくさんの選択肢から選ぶことができます。

年会費が無料なので、メインカードとサブカードの使い分けも気軽に実現可能です。

学生の場合、利用限度額などはさほど変わりませんが、ポイント還元率や旅行保険、利用可能な電子マネーはカードによって異なるため、自身のライフスタイルに合わせて最適なものを選びましょう。


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