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学生におすすめのクレジットカードランキング

2017.11.02

学生特典はクレジットカードの世界にもあって、学生というだけで「年会費無料」「ポイント還元率アップ」など充実の特典をつけた学生&若者専用カードがあります。

こらちの学生&若者専用カードは、無職の学生もターゲットにしているため、審査もそれほど厳しくなく、手軽に持つことができます。

今回は、そんな学生向けカードの中から、年会費無料なのに高還元率で、旅行保険などの付帯サービスが充実しているクレジットカードトップ10をランキングしました。

まだクレカをもったことがない人のため、クレカ選びのワンポイントメモつき。ぜひ学生ライフを充実させる一枚を選んでください。

三井住友VISAデビューカード


ファーストカードにステータスのあるこの一枚

おススメ度

・ステータスのある銀行系カード
・ポイント還元率は通常カードの2倍の1%
・入会後3ヶ月はポイント5倍
・最高100万円のショッピング補償付き

年会費 初年度:無料
2年目以降: 1,250円(税別)※年1回の利用で年会費無料に
国際ブランド VISA
ポイント還元率 1%~
申込資格 高校生は除く満18歳〜25歳までの方(未成年は親権者の同意が必要)
発行期間 3営業日~1週間
電子マネー 付帯:なし
チャージ:楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA、nanaco、Apple Pay、WAON、PiTaPa、iD、Visa payWave
ETCカード あり/初年度年会費無料
2年以降500円(税別)※前年度に1回以上ETC利用のご請求があれば翌年度無料
海外旅行保険 なし

ステータスの高い三井住友VISAカードの若者限定カード。18~25歳限定で、ポイント還元率はクラシックカードの2倍の1%となります。入会して最初の3か月はポイント5倍に。残念ながら旅行保険はついていませんが、100万円までのショッピング補償がついているので、国内利用ならこのデビューカードで十分です。初年度は年会費無料、2年目以降は1,250円(税別)の年会費がかかってきますが、年1回の利用で年会費無料になります。

★新規入会キャンペーン情報★ 2018年12月28日まで
・新規入会でもれなく2000円キャッシュバック
・「マイ・ペイすリボ」同時設定&ご利用で、1,000円キャッシュバック
・三井住友カードiD」ご入会(同時申込含む) or Apple Pay新規設定&「iD」ご利用で、1,000円キャッシュバック
・新規ご入会&「ココイコ!」ご利用で、500円キャッシュバック
・新規ご入会&「ポイントUPモール」ご利用で、500円キャッシュバック
・新規ご入会&「Amazon」ご利用で、500円キャッシュバック
・新規ご入会&公共料金(電気・ガス・NHK)・携帯電話のクレジットカード払い登録&ご利用で、1,000円キャッシュバック

ジャックス・アクルケス


還元率1%に海外旅行保険も自動付帯した高スペックカード

おススメ度

・入会して5年まではポイント還元率1%&年会費無料
・最高2000万円までの海外旅行保険が自動付帯
・最高100万円のショッピング補償付き

年会費 入会5年目まで:無料
6年目以降: 1,250円(税別)
国際ブランド VISA
ポイント還元率 1%~
申込資格 年齢18歳以上29歳以下の学生(除く高校生)で、電話連絡が可能な方(未成年は親権者の同意が必要)
発行期間 1~2週間
電子マネー 付帯:なし
チャージ:楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA、nanaco、Apple Pay
ETCカード あり/無料
海外旅行保険 死亡・後遺障害 最高2000万円
ケガ・病気の治療 200万円
携行品損害 20万円(1旅行・保険期間中の限度額、免責3,000円)
賠償責任 2,000万円
救援者費用  100万円(1旅行・保険期間中の限度額)

学生たちの要望を集めた作られたジャックス・アクルケスカードは、入会してから5年間はポイント2倍の1%となり、しかも年会費無料。たまったポイントは「Jデポ」サービスでカード利用代金の値引きに利用できます。治療補償200万円、携行品損害も20万円までつく海外旅行保険が何と自動付帯! 100万円までのショッピング保険も付いています。

オリコ ザ カード ポイント


通常でもポイント還元率1% 入会後6か月までは何と2%に!

おススメ度

・通常の買い物利用でポイント還元率1%
・入会後6か月まではポイント2倍の2%
・オリコモール経由の買い物でボーナスポイント+

年会費 初年度:無料
2年以降:無料
国際ブランド VISA、Master、JCB
ポイント還元率 1%~
申込資格 原則として年齢18歳以上の方(高校生は除く)

(未成年は親権者の同意が必要)

発行期間 最短8営業日
電子マネー 付帯: iD、QUICPay

チャージ: iD、QUICPay 、ApplePay、モバイルsuica、naanco

ETCカード あり/無料
海外旅行保険 なし

通常の買い物利用でもポイント還元率1%を誇り、入会後6か月は2倍の2%となります。アマゾン、楽天市場、YAHOOなども加盟しているオリコモールを介して、オリコザカードポイントで買い物をすると、通常ポイントにプラスして0.5%のボーナスポイントもつきます。ETCや家族カードの年会費も無料です。「iD」と「QUICPay」二つの電子マネーを付帯でき、利用するごとにポイントがたまります。

楽天カードアカデミー


ネットショッピングでも日常の買い物でもポイントざっくざく

おススメ度

・通常のポイント還元率は1%
・楽天市場での利用で常にポイント4倍
・治療補償200万円までの海外旅行保険が利用付帯
・公共料金の支払いでも1.0%ポイント還元

年会費 初年度:無料
2年以降:無料
国際ブランド VISA、Master、JCB
ポイント還元率 1%~
申込資格 18歳以上28歳以下の学生(大学・短期大学・大学院・専門学校)※高校生不可(未成年者は親の同意書が必要)
発行期間 3営業日~1週間
電子マネー 付帯:楽天Edy
チャージ:Apple Pay、モバイルSuica 、楽天Edy,、nanaco(JCBのみ)、au WALLET
ETCカード あり/年会費500円(税別)
海外旅行保険 死亡・後遺障害 最高2,000万円
ケガ・病気の治療 最高200万円
携行品損害       最高20万円(免責3,000円)
賠償責任     最高2,000万円
救援者費用    最高200万円

通常の買い物利用でもポイント還元率1%と高還元率。加えて、楽天市場での買い物利用は何と4%となり、楽天ブックスでの利用は初年度につき5%! ポイントをがつがつためたい人におすすめの一枚です。ポイントは1ポイント=1円として楽天市場内で利用できる他、ANAやJALのマイルにも交換できます(マイル還元率0.5%)。死亡・後遺障害2,000万円、治療費200万円までの海外旅行保険が利用付帯しています。

★新規入会キャンペーン情報★ 
・新規入会で2,000ポイント
・カード利用で3,000ポイント
・楽天学割加入で1,000ポイントを進呈

JALカードnavi


マイル付与率1%!ボーナスマイル特典も充実

おススメ度

・マイル付与率1%のショッピングマイル・プレミアムが無料で利用できる
・区間マイル100%たまるツアープレミアムも無料で利用可能
・入会搭乗ボーナス1000マイル
・国内・海外旅行保険が自動付帯
・特典航空券のマイルが最大6割引で利用可能
・TOEICや英検の合格でボーナスマイル獲得

年会費 在学期間中無料
国際ブランド VISA、Master、JCB
マイル付与率 1%~
申込資格 高校生を除く18歳以上30歳未満の学生(大学院・大学・短大・専門学校・高専4・5年生)の方で、日本に生活基盤があり、日本国内でのお支払いが可能な方
発行期間 約3週間~4週間
電子マネー 付帯:なし
チャージ:楽天Edy(VISA/マスターのみ)、モバイルSuica、SMART ICOCA、nanaco(JCBのみ)、PASMO、WAON、QUICPay(JCBのみ)
ETCカード あり/無料
海外旅行保険 死亡・後遺障害  最高30~1,000万円
ケガ・病気の治療  最高50万円
携行品損害       一旅行につき最高15万円、年間100万円まで
賠償責任        最高2,000万円
救援者費用       最高100万円

一般カードのマイル付与率は0.5%ですが、これを2倍にするためには年会費3,000円(税別)のショッピングマイル・プレミアムに入会しなければならないですが、JALカードnavi会員は無料で利用することができます。さらに割引航空券でも区間マイルが100%たまるツアープレミアム(年会費税別2,000円)も無料で利用でき(※別途手続き必要)、マイル有効期限は在学期間中無制限。特典航空券も最大6割引で利用可能など、太っ腹すぎるサービスが満載です。

★新規入会キャンペーン情報★ 
・国内線特典搭乗券減額キャンペーン(2区間6,000マイルから交換、搭乗日:2017年12月5日(火)~2018年3月31日(土))
・国際線航空券減額マイルキャンペーン(通常の半分のマイルで利用可能、搭乗日:2017年9月24日~2018年3月14日※一部の特定日を除く)

ANAカード(学生用)JCBカード


ANAマイル付与率1%の10マイルコースが無料で利用可能

おススメ度

・1ポイント=10マイルで交換可能
・マイルへの自動移行可能
・海外旅行保険が自動付帯
・卒業して一般カードに切り替わる時に2,000マイルプレゼント
・空港内免税店やANA航空機内での割引が利用可能

年会費 1,150円(税別)
※在学中年会費無料キャンペーン実施中(2018年3月31日まで)
国際ブランド JCB
マイル付与率 1%~
申込資格 18歳以上の学生(大学・短大・専門学校・工業高専4、5年生・大学院生)で日本国内での支払いが可能な方
発行期間 約2週間~4週間
電子マネー 付帯:なし
チャージ:楽天Edy、QUICPay、nanaco、モバイルSuica、Apple Pay
ETCカード あり/初年度年会費無料
2年目以降500円(税別)※年1回以上のETC利用で無料
海外旅行保険 死亡・後遺障害 最高40~1,000万円
救援者費用 最高100万円

ANAカード(学生)には、VISA、マスター、JCBの3つがありますが、JCBだけマイル付与率が通常の2倍になる10マイルコース(通常税別5000円)がタダで利用することができます。さらに、入会時や継続時に毎年1,000マイルがもらえ、卒業後もANA一般カードに切り替えれば2000マイルも獲得できます。旅行保険も自動付帯しますが、治療や携行品がついていないので、海外旅行に行くのに物足りない補償額となります。

★新規入会キャンペーン情報★ 
・在学中年会費無料

学生専用ライフカード


海外旅行保険が自動付帯&海外利用5%キャッシュバック

おススメ度

・海外利用で5%キャッシュバック
・最大2000万円までの海外旅行保険が自動付帯
・入会後一年間はポイント1.5倍
・誕生月はポイント3倍
・前年度カード利用金額によりポイントが倍増するボーナスステージあり

年会費 初年度:無料
2年以降:無料
国際ブランド VISA、Master、JCB
ポイント還元率 0.5%~
申込資格 高校生を除く満18歳以上25歳以下の方で大学・短大・専門学校に在学中の方

(未成年は親権者の同意が必要)

発行期間 3営業日~1週間
電子マネー 付帯:なし
チャージ: ApplePay、モバイルsuica、楽天Ed
ETCカード あり/無料
海外旅行保険 死亡・後遺障害   最高 2,000万円
ケガの治療         最高200万円
病気の治療         最高200万円
携行品損害         最高20万円(免責金額3,000円)
賠償責任          最高2,000万円
救援者費用         最高200万円

海外に行くために作るクレカとして一番おすすめのカードです。死亡・後遺補償2000万円、治療補償200万円までついた海外旅行保険が自動付帯し、もしもの時には海外主要20か国にあるライフデスクに気軽に相談できます。さらに、海外のカード利用で5%のキャッシュバックがつき、とてもお得です。ポイント還元率は通常5%と低めですが、入会後3か月はポイント3倍になり、入会後1年間は1.5倍の0.75%となります。

★新規入会キャンペーン情報★ ~2017年12月31日まで
・入会でもれなく200ポイント(1,000円相当)
・入会してから3カ月後の月末までのショッピング利用回数により最大で400ポイント(2,000円相当)
・入会してから3カ月後の月末までのショッピング利用金額により最大で800ポイント(4,000円相当)

MUFGイニシャルカード


大手メガバンクが発行するブランド力も付帯サービスも◎な一枚

おススメ度

・最短で翌営業日発行可能
・入会後3ヵ月間はポイント3倍
・最大2000万円までの海外旅行保険が自動付帯
・最大100万円までのショッピング保険付き

年会費 初年度:無料
2年以降:  1,250円(税別)※ 在学中無料
国際ブランド VISA、Master、JCB、アメックス
ポイント還元率 0.5%~
申込資格 原則として18才以上29才以下で、安定した収入のある人、または18才以上29才以下の学生の人。(高校生を除く)※未成年は、親権者の同意が必要。
発行期間 翌営業日~2週間
電子マネー 付帯:なし

チャージ:楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA、nanaco、Apple Pay(masterのみ)

ETCカード あり/年会費無料、新規発行手数料1,000円(税別)

MUFGイニシャルカードは29歳以下専用の若者向けクレジットカードで、在学中は年会費が無料となります。ポイント還元率は0.5%とパッとしませんが、月額利用額が3~10万円なら20%、10万円以上なら50%のボーナスポイントが加算され、入会後3か月まではポイント3倍のポイントがつきます。

手メガバングが発行していることもあり、海外旅行保険やショッピング保険も付帯し手厚い補償が受けられます。最短翌営業日に発行可能。

学生向けクレジットカードはこう選ぶ

学生向けクレジットカードの選ぶポイントを解説します。選ぶ際の参考にしてください。

年会費無料は大前提

クレジットカードは年会費が高くなるほど、ポイント還元率や付帯サービスもグレードアップしていきますが、学生向けカードは「在学中無料」が基本です。クレジットカードによっては、「前年度のカード利用金額が何万円以上使ったら」「リボ払いを利用したら」など年会費無料に条件のついているものもありますので、注意しましょう。

ポイント還元率は1%以上がねらい目

ポイント還元率とは、カードの利用金額に応じて得られるポイントを円の価値に代えて求めた割合です。ポイントの還元率はポイントの価値÷利用金額で求めることができます。
たとえば、1000円の利用で1ポイントつき、そのポイントが1ポイントにつき10円の価値があれば、10円÷1000円=0.01となり、ポイント還元率は1%となります。

年会費無料クレジットカードのポイント還元率の相場は0.5%~1%です。ポイント還元率が0.5%であれば還元率は低め、1%以上なら高還元率といえます。ポイント狙いの人は、ポイント還元率1%以上のカードがねらい目です。

ポイントをためるためには、何も買い物だけではありません。最近は、公共料金や税金、家賃など毎月の必要経費の支払いでもポイントがつくカードがあり、毎月の支払いをこのようなクレジットカードでまとめることでポイントもじゃんじゃん稼げます。

発行期間は早ければ早いほどよい

クレジットカードの発行期間は通、申し込み後1~2週間程度が一般的です。しかし、海外旅行や思いがけない支出で急にクレジットカードが必要となることも多いと思います。そんなときは、「即日発行」をうたっているカードを選ぶとよいです。

例えば、年会費無料のエポスカードは、ネットで申し込むと、その日にマルイ店舗にあるエポスカードセンターで受け取りができます。「即日発行」にはその場で審査に通らなければならないことが条件であるので、本人確認書類など必要書類を事前に用意し、申込書の記入事項には間違いのないよう気を付ける必要があります。

海外利用ならVISAやマスター、国内ならJCBで十分

主要な国際ブランドにはVISA、Mastercard、JCB、American Express、Diners Clubなどがあります。海外旅行や留学でクレカが必要という場合、半数以上のシェアを占めるVISAとMastercardなら、海外でも問題なく利用できます。国内利用が目的であれば、JCBがおすすめです。

海外にいくなら治療補償の手厚い海外旅行保険付きのものを

海外旅行向けにクレカをもつなら、海外旅行保険付帯は必須と言えます。付帯保険でカードを選ぶ場合は、死亡・後遺障害補償よりも、必要性の高いケガや病気の補償、携行品損害額を重視するのがよいでしょう。

骨折しただけで、海外で100万円近く治療費を取られたという話も聞きます。ですので、治療補償が高ければ高いほど、使える保険であると考えられます。この治療補償は200万円以上ほしいところです。

また、付帯保険には「利用付帯」「自動付帯」という2種類の付帯条件があります。
「自動付帯」であれば、カードを所有しているだけで保険が適用されますが、「利用付帯」の場合は交通費や宿泊代、パッケージ旅行代金などの旅行費用をそのカードで支払わなければ保険が適用されません。海外旅行をする際は、この「自動付帯」と「利用付帯」にも注意してくださいね。

ネットショッピングで利用するならショッピング保険つきカードを選ぼう

ネットショッピングを日常的に利用している人も多いかと思いますが、ネットショッピング用としてクレジットカードを選ぶのであれば、ショッピング保険付きのものを選ぶとよいでしょう。

ショッピング保険は、そのカードで購入した商品が破損や盗難にあった場合、カード会社が全額補償してくれるというもので、ネットショップだけでなく、海外でも心強い存在となります。また、楽天カードなど、ネットショッピングから派生したカードには、オンライン不正利用保険など独自の保険をつけているものがあり、クレカを選ぶ際はショッピングプロテクト補償も重視した方がよいでしょう。

少額でもキャッシング枠がついていると便利

キャッシングとは、ATMからお金を引き出せる機能ですが、年15~18%程度の手数料がつきます。年収の低い学生にはもともとキャッシング枠が0~10万円と低めに設定されており、収入がゼロの場合はキャッシング枠が与えられないことも多いです。

とはいえ、少額でもつけられれば、もしもの出費や海外で現地通貨を引き下ろすときに便利です。特に海外では両替所で両替するよりも手数料が安くすむ場合があり、カードによっては海外キャッシング枠だけ一時的に増額できるものもあります。

キャッシング枠を希望する場合は審査期間が長引く傾向にあるので、発行を急ぐ場合はキャッシング枠をゼロにし、発行後にキャッシング枠を増額する手続きをすればよいでしょう。

 普段使っている電子マネーのチャージでもポイントがたまる

クレジットカードによっては特定の電子マネーへチャージでき、チャージ分もポイントを獲得できるものもあります。普段使っている電子マネーがあれば、チャージすることでポイントがつくカードを選ぶとお得に利用することができます。

 普段利用している店舗の提携カードなら様々な割引も受けられる!

イオンカードやエポスカードのように小売店が発行しているカードをもてば、定期的な割引特典が受けられるものもあります。

また、クレジットカードには提携店舗といって、通常の買い物で獲得できるポイントよりさらに数倍のポイントが稼げる店舗も存在します。コンビニやガソリンスタンド、ネットモールなど、自分が普段利用している店舗がそのクレカの提携店舗に入っているかどうかも、カード選びに重要なポイントです。

 まとめ

学生や若者を対象としたクレジットカードは、カード会社が将来の優良顧客となる学生を取り込みたいために、審査基準を低くし、様々な特典や優遇をつけて発行しています。

社会人になると、こういった優遇や特典がつかなくなるばかりか、カード審査も厳しくなります。カードを発行してもらいやすい学生時代に、このようなクレジットカードをもつことで、将来的にクレジットカードやローン審査に有利に働きます。ぜひ、特典や利用方法を比較して、最初の1枚を手にしてくださいね。


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