年末調整で税金が戻ってくる!生命保険の確定申告で生命保険料控除を受けるには

「保険に加入すると税金で得をする」という話を聞いたことはありますか?

生命保険や医療保険に加入すると、その保険料に応じて所得控除が受けられ、所得税と住民税が安くなるんです。会社員の方は年末調整で還付され、自営業者などの方は確定申告のときに税額を減らすことができます。

この生命保険料控除のしくみについてのポイントを説明します。

続きを読む

保険は貯蓄目的だけじゃない。掛け捨て保険も活用して充実した生活を

【ファイナンシャルプランナーからの寄稿記事】

保険に加入するメリットといえば、「万が一の場合に備えられること」です。多くの人が加入している終身保障の生命保険は、万が一の場合の保障に加えて貯蓄性もある商品で、貯蓄性を目当てに終身保険に加入する人も少なくありません。

しかし、近年、保険の貯蓄性はかなり低下しています。むしろ、貯蓄性のある保険に加入しすぎることがリスクになりかねない可能性もあります。

続きを読む

重複保障に注意!意外に広い災害特約(医療保険)の保障範囲

過去医療保険を契約していて、ふと保険証券を見ていると気がつかないうちについている特約も多いものです。自分にもそういう経験はあります。

災害特約(災害疾病特約・災害入院特約など)は広く日常の不慮の事故に備えた特約として価値はありますが、似たような保障(補償)の保険とすでに契約していないかは点検してみる価値があります。

続きを読む

医療保険(生保系)と実費補償型医療保険(損保系)の違いとは?

医療保険というと入院給付金日額5,000円などと、保障される金額を決めるのが通常型のイメージです。最近、ソニー損保の「Zippi」のCMがよく流れますが、名前そのままの実費補償型医療保険で、上記タイプの医療保険とは違うように思えます。

実費補償型医療保険は保険適用の医療費・適用外の差額ベッド代などを補償してくれます。
ですが、給付額には上限があること、定期型中心で保険料が年齢とともに上がっていく等のデメリットも押さえておく必要があります。

続きを読む

保険で資産運用は正しい?正しくない?変額保険を検討する際のポイント

【ファイナンシャルプランナーからの寄稿記事】

変額保険とは、保険金の受取額が資産運用の成果で増加することもある保険です。死亡保障と資産運用をあわせもった金融商品であるため、興味を持つ人もいるのではないでしょうか。

死亡保障の最低額が保証されているためメリットが大きい保険だと思えるかもしれませんが、個人的には「投資のために」変額保険に加入するのはおすすめできません。

今回は、変額保険に加入する意義について考えてみたいと思います。

続きを読む

手数料が高くなる!リボ払いの仕組みとクレジットカード審査への影響

月々、定額で返せるリボ払い。ネットで何か購入して、軽い気持ちでリボ払いしたという経験はないですか?
月々少量で返済できるリボ払いは魅力的ですが、それが貯まって「リボ天」状態になると、カード審査でマイナス要因になりかねません。今回、「リボ払い」の仕組みと、「リボ天」にならないための極意をお教えします。

続きを読む

携帯料金の滞納、クレジットカード審査にどう響く?

新しいクレジットカードがほしいけど、過去に携帯電話料金を滞納したことがあって、審査が大丈夫だろうか?と不安に思っている人も多いと思います。携帯電話の未払い期間によって、実は審査がセーフになる場合があるのです。今回は審査に影響する未払い期間、そして未払いがあった場合の対処法をお伝えします。

続きを読む

ANA vs JAL マイルが貯まるクレジットカードの選び方・最新版

旅好きに嬉しいマイル特典付きのマイレージカード。国内外各航空会社で魅力的なマイレージプログラムがありますが、今回は日本の二大航空会社、JALとANAにしぼって、どちらのマイレージプログラムがお得か、そしてマイルを貯めやすいおすすめのカードをご紹介いたします。

続きを読む

税金の滞納、クレジットカードの審査に影響する?

住民税、国民健康保険税、自動車税…。数ある税金の払い忘れ、だれしも一度は経験したことがあるのではないしょうか。しかも、それが未納のままだとしたら、クレジットカードの審査に不利になるのでしょうか?
今回は、Q&Aサイトでもよく話題に上っている、この質問についてお答えします。

続きを読む

クレジットカードの申込方法3つを比較!審査や発行日数の違いまとめ

クレジットカードに申し込む方法には、web、店頭、郵送などの申込方法があります。
申込方法によって、カード発行までの期間、書類の送付方法、審査結果の通知方法、支払い口座の設定方法などに違いがあります。

カード申し込みの際には、運転免許証や健康保険証、パスポートなどの本人確認書類は必須で、場合によっては源泉徴収票や給与明細などの収入証明書も必要となります。

今回は、そんなクレジットカード審査の申し込みと、必要書類について解説していきます。

続きを読む