即日融資も対応可能な銀行系カードローン

すぐにお金を借りたいと思った時に「銀行」からお金を借りようと考えていませんか？

銀行カードローンで即日融資を希望している人の中には、

というイメージを抱いている人が多いです。

結論から言うと、銀行では即日融資を受ける事ができません。

ただし、銀行系カードローンであれば即日融資に対応している会社があります。

現在、大手消費者金融各社は大手銀行の傘下に入っているため、「銀行系カードローン」と呼ばれることもあり、クリーンで安全なイメージを持たれる人も多くなっています。

この記事では、銀行系カードローンで即日融資する方法と、銀行カードローンが即日融資に対応していない理由について紹介します。

銀行系カードローンは即日融資に対応

銀行系カードローンであれば即日融資に対応しています。
なぜなら、警視庁への照会が義務付けられていないことと、自社で審査を行うことができるので、審査時間が短縮され、即日融資に対応ができるからです。

現在は、アイフルを除く大手消費者金融4社は全て銀行系カードローンとなっています。
誰もが知っている大手銀行グループの傘下に入ることで、クリーンなイメージがあり安心して利用できるという人も多いです。

プロミス

• SMBCグループの消費者金融
• 24時間即日融資に対応・融資まで最短3分
• 30日間利息0円・最短3分審査

プロミスで申し込み

審査に通過すれば、原則24時間最短10秒でお振込可能
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利	借入限度額	審査時間
4.5%～17.8%	最大500万円	最短3分

銀行系カードローンで即日融資を受ける3つのコツ

銀行系カードローンで即日融資を受けるためには

・20時までに申し込みを終わらせる
・必要書類をあらかじめ用意しておく
・申し込み金額を50万円以下にする

必要があります。

20時までに申し込みを終わらせる

プロミスやアコムなどの銀行系カードローンは最短30分で審査終了しますが、審査終了から契約して実際にお金を借りるまでには、最短でも1時間はかかります。

カードローン会社の営業時間は21時が審査終了時間なので、最低でも1時間前の20時までに申し込みを完了し、契約を終えなければ即日融資することは出来ません。

※申し込み状況によっては即日対応できない場合があります。

審査の混雑状況などにより、20時までに申し込みをしても即日融資を受けられないケースもあるので、余裕を持って審査申し込みしておくことが大切です。

夜間に借入をしたいという人は以下で解説をしています。

申し込みの際に必要な書類

本人確認書類等の必要書類は、申し込み完了する一番最後に必ず提出を求められます。

いざ審査申し込みして、時間をかけて最後まで申告したのにも関わらず、必要書類が手元になく審査完了出来ないことが無いように、申し込みで必要になる書類はあらかじめ用意しておくようにしましょう。

申し込み金額を50万円以下にする

収入確認書類は貸金業法によって以下の条件に当てはまる場合は提出が不要になります。

・利用限度額が50万円を超えない場合
・利用限度額と他の貸金業者からの借入の合計額が100万円を超えない場合

以上の条件を満たすことで申し込みにかかる時間を短縮することができます。

収入証明書が不要なカードローン会社については以下を参考にしてみて下さい。

銀行カードローンでは即日融資できない

銀行カードローンでは即日融資に対応することが出来ません。

その理由として以下の2点が挙げられます。

昔は警察庁のデータベースへの照会は義務化されていなかったため、銀行カードローンも即日融資に対応していました。

しかし、2013年にみずほ銀行から暴力団関係者への融資が発覚し、資金が不正に利用されていたことが社会問題となったことから、銀行で融資をする際には警察庁のデータベースへの照会が義務化されてしまいました。

警察庁のデータベースへの照会は最短でも翌営業日の回答となるため、現在では銀行カードローンで即日融資に対応出来るものはありません。

また、銀行カードローンには一般的に保証会社が付いているため、銀行審査の外に保証会社の審査も通過する必要があり、審査回答までに時間がかかってしまうの即日融資が出来ない原因の一つです。

銀行カードローンと保証会社

銀行カードローンによる過度な貸付が問題となる

近年銀行カードローンによる過度な貸付が社会問題となり、銀行審査も慎重に行うように変化しているのも審査に時間がかかる原因となっています。

銀行カードローンが過度な貸付を指摘された原因として

などが挙げられます。

銀行は貸金業法の規制を受けないため、利用限度額50万円以上で収入確認書類を求める必要なく、年収の3分の1を超える貸付を制限する総量規制も対象外です。

また、銀行カードローンは貸し倒れとなった場合全額保証会社が保証してくれるため、保証会社の審査が通れば個人の返済能力を超える場合でも貸付を行うことが可能です。

収入が全くなかった人が、300万円の利用枠のあるカードローンの契約が出来た事例もあり、多重債務者の増加を懸念した金融庁が2017年より実態把握を行い、銀行に対し過度な貸付の是正を求めたため審査に時間がかかるようになりました。

金融庁の指摘もあり、銀行には慎重な審査体制の構築を求められたことから、銀行カードローンでは即日融資の対応が出来なくなりました。

最短で翌営業日に融資可能な銀行カードローン

ネット銀行や大手銀行では最短で翌営業日の融資が可能です。

銀行カードローンは、消費者金融と比べて上限金利が低めなのが特徴です。
即日でなくてもいいけどできるだけ早く借り入れをしたい、できれば金利の負担も抑えたいという人には、最短翌日融資に対応している銀行カードローンが向いているといえるでしょう。

三井住友銀行のカードローンでは普通預金口座を持っていてもいなくても本人確認をオンラインでされた方は、WEB完結が可能です。
※ご契約後にローン専用カード等をご自宅へ郵送します。
　なお、ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。

銀行系カードローンと銀行カードローンの金利

銀行カードローンは消費者金融と比較すると金利は低いですが、無利息サービスを上手に活用すれば銀行カードローンよりお得に利用できるケースもあります。

カードローンで10万円借り入れした場合の金利を比較してみましょう。

・消費者金融の金利は18％程度
・銀行カードローンの金利は14.5%前後
ですから、金利だけ見れば銀行カードローンの方がお得だと感じます。

それぞれのカードローンで10万円を借りて上記の金利を適用した場合、1ヶ月で返済するときの支払利息と1年間で返済する時の支払利息を計算すると、当然、金利の高い消費者金融の方が支払利息は多くなります。

銀行系カードローンである大手消費者金融の無利息サービスを活用し、30日以内に完済してしまえば、返済するのは元本のみなので、銀行カードローンよりも少ない金利で借入できます。

無利息サービスを利用すれば1ヶ月分の利息が0円で済むため、2ヶ月～3ヶ月以内に完済できるのであれば、銀行カードローンを利用するより消費者金融で借入をする方が金利を抑えられる可能性が高いです。
ただ、返済期間が半年以上に及ぶような場合は金利の低い銀行カードローンを利用する方がいいでしょう。

プロミスの30日間無利息サービスは、初回借入日から30日間無利息サービスが適用されます。
同じ無利息サービスを提供しているカードローン会社では、契約日から30日間となる場合が多いので、自分のタイミングで利用ができます。

プロミス

• SMBCグループの消費者金融
• 24時間即日融資に対応・融資まで最短3分
• 30日間利息0円・最短3分審査

プロミスで申し込み

審査に通過すれば、原則24時間最短10秒でお振込可能
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利	借入限度額	審査時間
4.5%～17.8%	最大500万円	最短3分