地方銀行で即日融資は受けられるのか WEB申込み可能な地銀を紹介

地方銀行では、即日融資を受ける事はできません。

ただ、地方銀行で即日融資を受けたいという人の中には、

  • 申し込み方法がわからない
  • 消費者金融は怖い
  • 融資の受け取り方がわからない
  • 消費者金融は金利が高いイメージがある

などの不安から地方銀行で融資を受けようと考える人が多いです。

結論から言うと、即日融資を受けたいのであれば、大手消費者金融のカードローンを利用する必要があります。

この記事では、地方銀行で即日融資を考えていた人の為に、大手消費者金融に対して不安を解消する解決策を説明していきます。

即日融資は大手消費者金融のみ対応

地方銀行では、即日融資を受ける事ができません。
そのため、即日融資を受けるには大手消費者金融を選ぶ必要があります。

大手消費者金融は独自のスコアリングシステムを導入しており、最短30分で審査をする事ができるからです。

今すぐにお金を借りたいという方は、大手消費者金融で融資の申込みする必要があります。

審査についての詳しい解説は以下で行っています。

プロミス

Webからの申し込みであれば、10分程度で手続き完了することができます。
必要書類も写真を撮って申し込み時に添付するだけで済みます。

  • 土日・祝日関わらず即日の融資も対応
  • 申し込みから融資まで最短1時間
  • 30日間利息0円・最短30分審査
  • ※メールアドレスとWeb明細利用の登録が必要です。

金利借入限度額審査時間
4.5%~17.8%最大500万円最短30分

地方銀行が即日融資出来ない理由

地方銀行が即日融資できない理由は、審査の流れに消費者金融と違いがあるためです。

銀行と消費者金融の審査の流れ

消費者金融カードローン銀行カードローン
消費者金融審査→契約銀行→保証会社審査→契約

銀行では「銀行審査」「保証会社」の二つの審査を通過する必要があり、手動審査で行っている場合も多いため、時間がかかり即日融資をすることが出来ないのです。

また、2018年から銀行カードローンを融資するには、警察庁の反社会的勢力のデータベースへ照会をかけ、申込人が反社会的勢力の構成員ではないか確認することが義務化されました。

申込者の個人情報の照会には最低でも1日以上時間がかかってしまうので、現状銀行カードローンの即日融資は不可能となっています。

消費者金融は安全

正規の消費者金融は全て日本貸金業協会会員として登録しています。
日本貸金業協会の会員になるためには、貸金業務取扱主任者という国家資格保持者が勤務している必要があり、利息制限法や禁止行為を行っていないかなど厳しい審査があるため、安心して利用することが出来るのです。

消費者金融は危ないといったイメージを持たれている方も多いと思いますが、現在では法律も整備され、法外な利息を取られたり、執拗な取立行為も制限されています。

【利息制限法】

利用限度額が10万円未満利用限度額が100万円未満利用限度額が100万円以上
年20.0%年18.0%年15.0%
禁止行為

・暴力的な取立てする行為
・21時から8時までの電話や訪問する行為
・家族や友人に返済を要求する行為
・張り紙で周囲の人に知らせる行為 など

Webから申し込みができる地方銀行カードローン

Webから申込みが可能な地方銀行カードローンを金利、審査時間と共に一覧で提示しますので、参考にしてみて下さい。

 北海道財務局

【北海道】

銀行名金利審査時間
北海道銀行年1.9%~14.95%最短翌営業日
北洋銀行年1.9%~14.7%最短翌営業日

 東北財務局

【青森県】

銀行名金利審査時間
青森銀行年2.4%~14.5%最短翌営業日
みちのく銀行年4.9%~14.0%最短翌営業日

【岩手県】

銀行名金利審査時間
岩手銀行年1.8%~14.6%最短翌営業日
東北銀行年4.8%~14.0%最短翌営業日
北日本銀行年3.0%~14.8%最短翌営業日

【宮城県】

銀行名金利審査時間
七十七銀行年4.9%~14.8%最短翌営業日
仙台銀行年3.5%~14.5%最短翌営業日

【秋田県】

銀行名金利審査時間
秋田銀行年5.8%~14.8%最短翌営業日
北都銀行年4.5%~14.6%最短翌営業日

【山形県】

銀行名金利審査時間
荘内銀行年3.5%~14.6%最短翌営業日
山形銀行年4.5%~14.6%最短翌営業日
きらやか銀行年9.0%~11.0%最短翌営業日

【福島県】

銀行名金利審査時間
東邦銀行年4.8%~14.6%最短翌営業日
福島銀行年4.8%~14.6%最短翌営業日
大東銀行年2.9%~14.5%最短翌営業日

関東財務局

【茨城県】

銀行名金利審査時間
常陽銀行年2.5%~14.8%最短翌営業日
筑波銀行年4.8%~14.6%最短翌営業日

【栃木県】

銀行名金利審査時間
足利銀行年5.8%~14.8%最短翌営業日
栃木銀行年1.9%~14.5%最短翌営業日

【群馬県】

銀行名金利審査時間
群馬銀行年2.8%~14.5%最短翌営業日
東和銀行年3.9%~14.6%最短翌営業日

【埼玉県】

銀行名金利審査時間
武蔵野銀行年4.8%~14.8%最短翌営業日

【千葉県】

銀行名金利審査時間
千葉銀行年1.7%~14.8%最短翌営業日
千葉興業銀行年3.9%~14.8%最短翌営業日
京葉銀行年5.0%~14.0%最短翌営業日

【東京都県】

銀行名金利審査時間
東日本銀行年2.9%~14.5%最短翌営業日
東京スター銀行年1.8%~14,6%最短翌営業日

【神奈川県】

銀行名金利審査時間
横浜銀行年1.5%~14.6%最短翌営業日
神奈川銀行年3.5%~14.5%最短翌営業日

【新潟県】

銀行名金利審査時間
第四銀行年4.0%~14.8%最短翌営業日
北越銀行年3.0%~14.6%最短翌営業日
大光銀行年3.8%~14.0%最短翌営業日

 

【山梨県】

銀行名金利審査時間
山梨中央銀行年5.0%~14.5%最短翌営業日

【長野県】

銀行名金利審査時間
八十二銀行年5.5%~14.5%最短翌営業日
長野銀行年5.5%~14.5%最短翌営業日

東海財務局

【岐阜県】

銀行名金利審査時間
大垣共立銀行年4.5%~12.0%最短翌営業日
十六銀行年4.6%~14.6%最短翌営業日

【静岡県】

銀行名金利審査時間
静岡銀行年4.0%~14.5%最短翌営業日
スルガ銀行年3.9%~14.9%最短翌営業日
清水銀行年2.8%~9.8%最短翌営業日
静岡中央銀行年6.0%~14.5%最短翌営業日

【愛知県】

銀行名金利審査時間
愛知銀行年4.9%~13.5%最短翌営業日
名古屋銀行年2.9%~14.5%最短翌営業日
中京銀行年4.9%~14.5%最短翌営業日

【三重県】

銀行名金利審査時間
百五銀行年3.8%~14.7%最短翌営業日
三重銀行年4.5%~14.3%最短翌営業日
第三銀行年6.8%~14.5%最短翌営業日

北陸財務局

【富山県】

銀行名金利審査時間
北陸銀行年6.8%~14.6%最短翌営業日
富山銀行年4.5%~14.6%最短翌営業日
富山第一銀行年2.8%~13.8%最短翌営業日

【石川県】

銀行名金利審査時間
北國銀行年3.0%~9.5%最短翌営業日

【福井県】

銀行名金利審査時間
福井銀行年4.8%~14.6%最短翌営業日
神奈川銀行年3.5%~14.5%最短翌営業日
福邦銀行年2.8%~14.6%最短翌営業日

近畿財務局

【滋賀県】

銀行名金利審査時間
滋賀銀行年4.8%~14.9%最短翌営業日

【京都府】

銀行名金利審査時間
京都銀行年3.975%~11.975%最短翌営業日

【大阪府】

銀行名金利審査時間
関西みらい銀行年3.5%~12.475%最短翌営業日
池田泉州銀行年5.95%~14.5%最短翌営業日

【兵庫県】

銀行名金利審査時間
但馬銀行年1.9%~14.5%最短翌営業日
みなと銀行年4.5%~14.0%最短翌営業日

【奈良県】

銀行名金利審査時間
南都銀行年2.5%~14.95%最短翌営業日

【和歌山県】

銀行名金利審査時間
紀陽銀行年3.8%~14.9%最短翌営業日

四国財務局

【鳥取県】

銀行名金利審査時間
鳥取銀行年1.9%~14.95%最短翌営業日

【島根県】

銀行名金利審査時間
島根銀行年4.0%~14.5%最短翌営業日
山陰合同銀行年3.8%~14.5%最短翌営業日

【岡山県】

銀行名金利審査時間
中国銀行年4.8%~14.5%最短翌営業日
トマト銀行年3.0%~14.5%最短翌営業日

【広島県】

銀行名金利審査時間
広島銀行年2.475%~13.475%最短翌営業日
もみじ銀行年4.5%~14.5%最短翌営業日

【山口県】

銀行名金利審査時間
山口銀行年1.9%~14.95%最短翌営業日
西京銀行年6.75%~14.78%最短翌営業日

四国財務局

【徳島県】

銀行名金利審査時間
阿波銀行年4.7%~14.8%最短翌営業日
徳島大正銀行年7.5%~11.5%最短翌営業日

【香川県】

銀行名金利審査時間
百十四銀行年5.0%~12.0%最短翌営業日
香川銀行年5.5%~14.6%最短翌営業日

【愛媛県】

銀行名金利審査時間
伊予銀行年2.0%~14.5%最短翌営業日
愛媛銀行年4.4%~14.6%最短翌営業日

【高知県】

銀行名金利審査時間
四国銀行年4.5%~13.3%最短翌営業日
高知銀行年4.8%~14.5%最短翌営業日

福岡財務支局

【福岡県】

銀行名金利審査時間
福岡銀行年3.0%~14.5%最短翌営業日
筑邦銀行年3.9%~13.95%最短翌営業日
西日本シティ銀行年13.0%~14.95%最短翌営業日
北九州銀行年4.5%~14.5%最短翌営業日
福岡中央銀行年5.5%~14.5%最短翌営業日

【佐賀県】

銀行名金利審査時間
佐賀銀行年2.0%~14.6%最短翌営業日
佐賀共栄銀行年3.8%~14.5%最短翌営業日

【長崎県】

銀行名金利審査時間
十八銀行年2.9%~14.6%最短翌営業日
親和銀行年3.0%~14.5%最短翌営業日
長崎銀行年2.8%~14.95%最短翌営業日

九州財務局

【熊本県】

銀行名金利審査時間
肥後銀行年4.5%~14.0%最短翌営業日
熊本銀行年3.0%~14.5%最短翌営業日

【大分県】

銀行名金利審査時間
大分銀行年5.0%~14.5%最短翌営業日
豊和銀行年4.5%~14.0%最短翌営業日

【宮崎県】

銀行名金利審査時間
宮崎銀行年6.0%~14.5%最短翌営業日
宮崎太陽銀行年6.0%~13.6%最短翌営業日

【鹿児島県】

銀行名金利審査時間
鹿児島銀行年4.5%~14.5%最短翌営業日
南日本銀行年2.8%~14.5%最短翌営業日

 

沖縄総合事務局

【沖縄県】

銀行名金利審査時間
琉球銀行年7.0%~13.5%最短翌営業日
沖縄銀行年14.6%最短翌営業日
沖縄海邦銀行年13.0%~14.6%最短翌営業日

地方銀行カードローン利用のメリット・デメリット

地方銀行のカードローンを利用しようと考えている方は、そのメリットとデメリットについて確認しておくようにしましょう。

地方銀行カードローンのメリット

地方銀行カードローンを利用すると以下のようなメリットがあります。

メリット
  • 自分の住んでいる地域の店舗、ATMが利用しやすい
  • 店舗で相談がしやすい
  • 給与振込などを指定していると審査が有利に働く など

特に、メインの口座として地方銀行を利用している場合は大きなメリットを受けることが出来ます。
ほとんどの金融機関で審査を有利にすすめられる項目として

・給与振込指定
・公共料金引落とし
・国債や保険、投資信託など預かり資産の契約
・クレジットの引落とし
・定期積金、定期預金の有無 など

が挙げられます。これらは地方銀行であれば特に影響を受けやすい項目となっています。

また、取引の厚薄が金利引き下げの条件になっている地方銀行も多いため、もしメイン口座として地方銀行を利用している場合は、恩恵を受けやすいといえます。

地方銀行カードローンのデメリット

地方銀行カードローンでは以下のようなデメリットが考えられます。

デメリット

・審査完了までの時間が最短翌営業日※即日融資は不可能
・融資を受けるためにはATMの時間や、振込時間を気にする必要がある
・地域限定で、全国対応していない場合も多い

地方銀行カードローンは、その銀行の支店がある地域に住んでいる人しかカードローンが組めない場合が多いので注意が必要です。

また、カードローンを持って支店の無い地域に旅行に行った時、地方銀行のカードローンを使おうと思ったら提携していなくて使えなかった、ということもあり得えます。

今ではコンビニATMで引き出せない地方銀行カードローンはまずありませんが、手数料がかかったり、深夜はお金を借りれなかったりする場合もありますので注意が必要です。

地方銀行カードローンと大手消費者金融の金利

最後にWEB申込み可能な地方銀行3行と、大手消費者金融の3社の金利を比較してみましょう。

金利が違う理由について詳しい解説は以下で行っています。

地方銀行の場合

【北洋銀行】

10万円借りた場合50万円借りた場合100万円借りた場合
金利年14.7%以下年14.7%以下年14.7%以下
30日の利息1,208円6,041円12,082円

【福井銀行】

10万円借りた場合50万円借りた場合100万円借りた場合
金利年14.6%以下年14.6%以下年12.0%以下
30日の利息1,200円6.000円9,863円

【横浜銀行】

10万円借りた場合50万円借りた場合100万円借りた場合
金利年14.6%以下年14.6%以下年14.6%以下
30日の利息1,200円6,000円12,000円

大手消費者金融

【プロミス】

10万円借りた場合50万円借りた場合100万円借りた場合
金利年17.8%以下年17.8%以下年15.0%以下
30日の利息1,463円7,315円12,328円

【アコム】

10万円借りた場合50万円借りた場合100万円借りた場合
金利年18.0%以下年18.0%以下年15.0%以下
30日の利息1,479円7,397円12,328円

【SMBCモビット】

10万円借りた場合50万円借りた場合100万円借りた場合
金利年18.0%以下年18.0%以下年15.0%以下
30日の利息1,479円7,397円12,328円

消費者金融は、初めて契約された方に対して30日利息0キャンペーンを行っている会社があるので、「今回のみ」「一か月だけ借りたい!」という人は、銀行で利息を払うよりも消費者金融で契約した方が安く済みます。

長く使い続ける場合や、借入希望額が大きい場合は銀行カードローンの方が低金利の恩恵を受けやすいですが、100万円未満のカードローンでは消費者金融と大きな違いはありません。


関連記事

記事一覧

カードローン

カードローン審査

即日融資

お金を借りる方法