保険会社の評判 - お金の参考書

今より保険料が安くなるのはこの保険!【コスパに優れた生命保険・医療保険ランキング】

今加入中の保険は、保険会社の営業マンから勧められるがまま、なんとなく加入したものではないですか?営業マンや生保レディから加入した大手生命保険会社の保険料は、高額過ぎて損をしている可能性がかなり高いんです。

例えば医療保険。以下の2つの医療保険は【入院日額10,000円、手術給付金20万円】のほぼ同じ内容なのですが、

  • S生命(大手生命保険会社) 保険料月々5,790円
  • M生命(外資系保険会社) 保険料月々3,047円

と、年間にして保険料に約33,000円もの違いがあります。保障内容はほぼ変わらないのに、です。

保険料が高すぎるな・・・、と思ったときが保険の見直し時。
ここではコストパフォーマンスに優れたおすすめの保険だけを紹介していますので、保険選びの参考にしてみてください。

生命保険ランキングは【コチラ】
医療保険ランキングは【コチラ】


【コスパに優れた生命保険ランキング】

AIG富士生命 
E-終身

【返戻率がトップで高い!一番貯蓄に有利な終身保険】

モデルプラン
返戻率:116.5%
保険料:9,695円

(30歳男性、保険金500万円、60歳払い込み満了の場合)

現在販売中の終身保険の中でも、返戻率の高さがトップクラス。貯蓄のできる終身保険を探している方は、まずE-終身を検討してみましょう。
保険料支払後、死亡保障を年金で受け取ったり、介護の保障に変えたりすることも可能なフレキシブルな終身保険です。

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オリックス生命 
RISE

【保険料が安く、無理なく貯蓄しやすい終身保険】

モデルプラン
返戻率:115.9%
保険料:9,240円

(30歳男性、保険金500万円、60歳払い込み満了の場合)

返戻率が高いだけでなく、保険料もかなり安い終身保険です。上記は保険金が500万円のケースですが、保険金1000万円など高額な保障でも月々の保険料を抑えられます。
老後資金の形成を視野に入れ始めた方にもおすすめ。

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【コスパに優れた医療保険ランキング】

新キュア
(オリックス生命)

【コスパNo.1!安くて人気の医療保険】

保険料ご参考
30歳男性:1,582円
30歳女性:1,707円

保険の専門家からの評価も高く、加入者も増加中の人気医療保険。三大疾病(がん・心疾患・脳血管疾患)や、現代人が気になる七大生活習慣病(糖尿病・高血圧など)に手厚くも、保険料を抑えているのが評価されています。

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メディカルkit R
(東京海上日動あんしん生命)

【使わなかった保険料が全額戻ってくる!貯蓄のできる医療保険】

保険料ご参考
30歳男性:2,880円
30歳女性:3,255円

現在は掛け捨ての医療保険が主流ですが、メディカルkit Rは「60歳、もしくは70歳で使わなかった保険料が戻ってくる」特殊な医療保険です。
保障内容は通常の医療保険に劣りますが、掛け捨てて保険料を損したくない人・保険で貯蓄したい人にはおすすめです。

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新健康のお守り
(損保ジャパン日本興亜ひまわり生命)

【三大疾病にも手厚い、コストを抑えた医療保険】

保険料ご参考
30歳男性:1,692円
30歳女性:1,702円

がんに特化して特約を付けたり、三大疾病に特化して特約を付けたりと、自分のニーズに合わせて無駄なく保障が持てる医療保険です。

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外資なみにおトクな国内生保の単体商品はある?

Q

ネット上ではかなり評判が芳しくない国内生保ですが、
わたしは親類に第一生命の人がいることもあって、
そこまで悪くないんじゃないかなってずっと感じてます。

実際、最近出る大手の保険は、値段も手頃になってきてるし、
単体商品も増えてきてますし。アラカルトで自由に選べたりしますよね。

こちらのサイトでは、けっこうな辛口評価が多いですが、
たとえば、私も去年加入した第一生命のメディカルエールという医療保険など、
管理人さんはどういうふうに評価しますか?
わたしは案外、外資なみにおトクなんじゃないかと思いますけど。

あっ、べつに管理人さんに文句言いたいわけではなくて、
ただ純粋に意見を聞いてみたいって意図ですから、あしからず!
(めぐみーさん 33歳)


~管理人の回答~

こんにちは、めぐみーさん! 意図はしっかり理解しました、大丈夫ですよ!
確かに最近、国内大手生保でも単品商品は増えてきてますよね。
おっしゃること、もちろんわかります。

で、ご質問の件ですが、正直、なんとも評価が難しいですね。
私もまだまだ勉強中の身なので、偉そうなことあんまり言えませんが、
めぐみーさん、その親類の方に、きちんと説明を受けて、納得されて加入したんですよね…。

めぐみーさんは30代ですから10年定期(掛け捨て)型でしょうか。

メディカルエール(無配当医療保険)
入院給付金 日額1万円(60日型)
手術給付金 入院中20万円(入院以外5万円)

で仮に考えてみました。

メディカルエールは、医療保険としては過不足ないというか、
先進医療が対象範囲外ってことをのぞけば充分な保障内容だと思います。

入院中ならば先進医療にあたる手術であっても20万円は給付されるわけですが、
たとえばアリコの「やさしくそなえる医療保険」では、
「先進医療安心プラン」という先進医療特約を付けた場合、入院給付金・手術給付金は同じで、
しかも少し安い保険料で、通算2000万円までの技術料の実額が保障されます。
33歳女性なら月に3527円。
特約部分は10年で更新になりますが、ベース部分は80歳まで変わりません。

それに対して、メディカルエールは、35歳女性(これしかシミュレーションでは選べませんでした)で4320円。
もちろん、保険料だけが問題だとは言いませんが、10年後、20年後にどのくらいの金額になるのかなども気になります。

ただ、この医療保険は50歳以降、定期型から診査・告知なしで終身医療保険に移行できるという
「メディカルスイッチ」が使えます。
もし、第一生命でほかの保険も契約されていて、それが終身保険を主契約とする入院関係特約ならば対象になり、診査・告知なしで終身型のメディカルエールに移行できます。
古い保険よりメディカルエールのほうが保障の対象範囲が広いので、これはメリットだと思います。

結論としては、第一生命さんの商品としては悪くはないけど、
外資などと比較すると、不利な要素も散見される、といった感じでしょうか。

参考になりましたでしょうか(不安)。

まあでも、私などの素人比較などより、
お近くの保険無料相談などで、詳しく話を聞かれたほうがいいかもしれません。

信用できない!?住友生命の評判について

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女性営業さんを多用したローラー作戦的な営業活動や、イメージ先行型のCMや商品名など、
ニッセイ、第一生命、明治安田生命などと同じく、現在はあまり評判はかんばしくない状態といえるでしょう。
それらの経費が保険料に上乗せされている=高いという印象が、どうしてもぬぐいきれていません。

とはいえ、女性営業さん3万人にいっせいにタブレット端末を配布したり、国内大手生命保険のなかでも、懸命に営業力を強化し、イメージ改善に取り組もうとしています。

でも、「Wステージ 未来デザイン」の内容を見てもらえればおわかりと思いますが、
現在の主力商品からして、とても複雑で、条件も非常に細かく規定されています。
結局、よくよく読んでも意味がよくわからなかったり…。

住友生命の苦情の多さは生保業界一?保険加入者の口コミをみてみる

男性

住友生命のライブワンに3年前に加入しました。
3ヶ月前に気管支を患って入院したときに、保険を使うことなったのですが、
「こんなに酷い保険なの?」と思うような目に遭ったんです。
加入するとき話を聞いた限りでは、ライブワンに加入していれば、
ほとんど支払いがないというイメージを抱いていたのです。
それなのにほとんど給付金がおりずじまいで・・・。
あまりにも頭にきたので、担当者に解約する旨を伝えると、
解約手続きはサービスセンターでやってくれという横柄な態度。
売ってしまえば後は知らないよという”商売第一”の姿勢は酷すぎると思います。

男性

住友生命、最悪です。
私は40歳時の更新で担当社に今までと同内容の更新を依頼したのですが、
全く違うものに変更されてしまったのです。
保険の内容が変わらないので、書類を隅々までチェックせずにサインした私にも
落ち度はありますが、一切説明をせずに内容を変更するなんてあり得ないですよね。
終身保障が定期の保障になっていたりと、住友生命に都合のよい内容に
なっているので、これは景気が良かった頃の保険内容を会社として
変えてしまえと考えているしか思えません。

女性

住友生命の生命保険と個人年金に加入していたものです。
家計が厳しくなったので、保険相談サービスを利用して
別の保険に加入することを決めました。
そこで住友生命の担当者に生命保険と個人年金を解約する旨を伝えると、
執拗なまでに引き留めをされました。「もう決めたことなので」と伝えると、
その担当者は何とキレてきたのです。
こちらをお客とは思っていないような態度を取ってくるのです。
解約の書類について尋ねても「コールセンターに連絡をしてください」の
一点張りなのです。
仕方なくコールセンターに連絡をすると「解約は担当者を通さないとできません」と言ってくるし・・・。
加入する時と解約する時の態度があまりに違いすぎで、
本当に許せない気持ちでいっぱいです。
さすが、クレームが一番多いと言われている会社だけはありますね。

男性

銀行に勤務している25歳の男性です。
住友生命の外交員の勧誘には辟易します。
いつも忙しい時間帯に銀行にやってきては、保険の勧誘をしてくるのです。
何度も断っても、しつこく勧誘をしてきます。私だけではなく、周りの先輩も同じ状況です。
人の仕事の邪魔をしてまで勧誘をするのって、どうなのかと思います。
カスタマーセンターにクレームを言った先輩もいるらしいのですが、
全く取り合ってくれなかったようです。
こんな酷い勧誘をする会社の保険には絶対に入りたくありません。


住友生命ってどんな会社?

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略称はスミセイ。正式には「住友生命保険相互会社」。
ニッセイ、第一生命、明治安田生命とともに大手生保4社のひとつで、2011年3月期の売上高3兆0030億円、資産は23兆7368億円です。スゴい。
手法としては、昔ながらの対面型セールスにもまだまだ伸びる余地はあるというスタンスを維持してます。

近年は、中国の損保最大手PICCと組んで合弁会社をつくったり、ベトナムの大手銀行と業務提携したとニュースになったり、アジア市場に向けて力を入れている印象も。
ちなみに住友生命が三井生命と一緒にやってる生命保険子会社が「メディケア生命」。
全方位で事業を展開してるんですね。


やっぱりムダに高い!?住友生命の主力商品をチェック!

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もちろん保険商品も全方位で展開されていますが、特にパッケージ型の総合保障保険が人気です。

ファーストステージを家族を守るための期間の収入保障や医療保障を厚く、セカンドステージを老後の介護に備える期間と考え、それを合体させた「Wステージ」という新商品が話題です。

ではこの“ライフサイクルにあわせて合理的に保障を準備したい、生活責任世代の方にオススメの保険”と謳われている、「Wステージ 未来デザイン」の標準パッケージでの例です。

主契約の介護・死亡・高度障害保障=100〜150万円
<特約>
先進医療特約=2000万円
骨折・顔のケガ=5〜50万円
入院一時金10万円

がん入院日額=3万円
3大成人病など診断一時金=300万円
死亡・高度障害保障=5400万円

介護保障=24万円×5回または240万円×20回の場合

盛りだくさんですが、おおむね以上の内容で、
35歳男性;23100円/月
35歳女性;20386円/月

ただし更新までの10年間の保険料です。
同じ保障内容を保ちたければ10年ごとに保険料はどんどん値上がりしていきますし、
保険料を大きくしたくなければ特約の内容を減らしていかなくてはならなくなります。

一生涯の保障を出来る限り低コストで持ちたい!という方には、Wステージ未来デザインはおすすめできません。このように医療保険・介護保険・死亡保険を同時に備えようとすると、保険料ばかりが高くなるどころか、複雑すぎる保険内容を加入者自身が理解できなくなるからです。

心配になってきたら、損しない保険探しを!

数年前までは保険会社の営業マンや生保レディからの保険加入が一般的でしたが、今や保険は自分で比較検討したり、保険相談サービスを使って、よりお得なものを探していく加入の仕方が主流になりつつあります。

住友生命よりずっとリーズナブル十分な保障を備えた保険をランキング形式でご紹介しているので、こちらも保険探しの参考にしてみてください。

損してる?プルデンシャル生命保険の評判は?

記事内容まとめ

プルデンシャルは「貯蓄系」の保険が買い!

必ず複数社比較してから決めるべし!営業マンを鵜呑みにするのはキケン

プルデンシャル生命の経営面での信頼性は?

も く じ


プルデンシャルは「貯蓄系」の保険が買い!

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プルデンシャル生命の保険商品は基本的にすべて「オーダーメイド」なんです。
ライフプランナーさんが個人個人に応じてコンサルティングし、終身保険などの保険商品や特約を組み合わせて保障プランを設計していきます。

そんなプルデンシャル生命のもっとも「お宝」な商品が「米国ドル建てリタイアメント・インカム」。
自社の営業マンも加入している人が多いらしく、質の高さがうかがえます。
これは「年金支払型特殊養老保険」とも呼ばれ、簡単にまとめると、

・掛け捨てでなく、月々支払う保険料がどんどん貯蓄されていく
・貯蓄された保険料は、あとあと年金として死ぬまでもらい続けられる
(or満期保険金として受け取れる)
・年金受取前に死亡した場合は死亡保険金が受け取れる
というムダのない保険です。

さらに、この商品は「米国ドル建て」という名の通り「外貨建て保険」です。
外貨建て保険を扱う保険会社は他にもいくつかありますが、外貨建て保険は円建ての保険に比べて利率が高いものの、為替リスクがあります。そのため結局返戻率がそれほどでもない商品ばかりなんですよね。
そんな中、この米国ドル建てリタイアメント・インカムは、為替リスクをカバーし得るほどの返戻率、つまり支払った保険料に対して、後々戻ってくる金額が他社の保険に比べてズバ抜けて大きいのです。

では返戻率は実際にどのくらいなの?ということで、簡単なサンプルを。

■30歳男性の場合

月払保険料 108.4ドル
保険料払込期間 60歳満了
満期保険金 48,182ドル
年金月額 200ドル(60歳から受取開始)

30歳~60歳までの30年間で払い込む総額=39,024ドル、満期保険金=48,182ドル。
60歳で満期保険金を一括で受け取った場合、返戻率は123.4%
他社の「貯蓄系保険」に比べても、なかなかの高利です。

⇒プルデンシャル生命以外の、返戻率が高い「人気の生命保険ランキング」を確認する

さらに上記の条件で「60歳満了」を「10年で払い済み」に変更すると、
10年間で払い込む総額=13,008ドル、満期保険金=19,090ドル
満期保険金を一括で受け取った場合、返戻率は約147%!

また、満期保険金でなく年金として受け取るようにすれば返戻率が170%越えするパターンもあるということ。
ご自身のニーズにあうように設計すれば、使い方次第でかなり有益な商品になるはずです。

ただし、プルデンシャル生命は医療保険にはちょっと弱いとの噂。
勧誘がしつこいと有名な営業マン達も、医療保険に関してはあんまり勧めてこないんですね。
医療保険に強い保険会社はまた別に存在しますので、やはり保険会社は一社だけで決定せず、必ず複数社の保険を比較検討することが大切です。

人気の生命保険・医療保険ランキング


必ず複数社比較してから決めるべし!営業マンを鵜呑みにするのはキケン

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勧誘が激しい、という噂は多いものの、プルデンシャルの営業マンたちはみーんな異業界からヘッドハンティングされた超精鋭ぞろい、という話も有名です。
ただし、優秀と言われている営業マンには非常に親身になってこちらの話を聞き、保険を設計してくれるタイプと、完全に能率重視・数字重視の冷たいタイプに2分されるらしい・・・。
ある程度の収入を持つ、いわゆる富裕層の顧客でない場合、あまりちゃんと相手をしてもらえないという話もよく聞きます。

プルデンシャルでは基本的に、顧客から見込み客を紹介してもらう、という紹介獲得の方法をとっているようです。
プルデンシャルに加入した人の多くは、加入前にプルデンシャル以外の保険会社と比較せずに加入しているそうなんです。その上で「自分の加入している保険内容について深く理解している人」の割合も多いということ。
他社と比較する必要性を感じさせず、保険内容について深く理解させた上で契約に結び付けている、ということでしょうから、営業マンの営業スキルがかなり高いことが予想できます。
しかし逆に、他社の保険と比較検討させる余地を与えない、とも考えられ、それはある意味キケンだと思います。
いくらプルデンシャルの保険商品が良いものだとしても、それが「誰にとってもベストな保険」であるとは言い切れませんからね!

めんどうでも、本当に自分にとってベストな保険に加入するために、少なくとも2社以上の保険は必ず検討しましょう!

【コスパに優れた生命保険・医療保険ランキング】はコチラ

余談ですが・・・住友生命・明治安田生命・日本生命なんかの大手保険会社も、同じく他社と比較せず保険加入した人が多いんですよね。しかし、この3社は「自分の加入している保険内容についてまったく理解していない人」の割合が多いようです。
これは別の意味でキケンですね(笑)
自分の加入する保険内容を誤解していたために、大変な目にあった人も少なくないようですから。


プルデンシャル生命の経営面での信頼性は?

Business, finance and accounting concept

プルデンシャル生命の経営の健全度もチェックしておきましょう。
保険会社が保険金を支払うにあたり、どのくらいの余力があるかを示すソンベルシーマージン比率はプルデンシャル生命の場合、777%(2013年度)です。
生命保険会社42社中33位、どちらかといえば下位ですが、金融庁が基準としている比率は200%。
その倍の400%あれば安全と言われています。

経営の健全度としては、上記の通り今のところ問題なさそうです。
ただし、各保険会社は顧客のための情報開示に積極的になっている傾向をよそに、プルデンシャル生命は「情報開示に消極的」という点で、少しひっかかります。

最近はだいたいどこの保険会社も、保険内容についてウェブ上で公開しているものです。
しかし、プルデンシャル生命は公式ホームページを見て保険商品に興味を持っても、ウェブ上で保険料試算をすることすらできません。
これでは自分で他社の保険との比較がしたくても不可能ですよね。
素人が、なんの準備もなしにコンサルティングに出向いたら、凄腕営業マンの言いなりになってしまいそうです。

プルデンシャル生命の営業マンに話を聞くなら、事前に「コストパフォーマンスに優れた人気の保険」をチェックして、保険料の相場を確認しておいた方が後々後悔しないで済むかもしれませんね。

人気の生命保険・医療保険ランキング

損してる!?明治安田生命の評判って?

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明治安田生命ってどんな会社?

2004年、日本初の生命保険会社=明治生命保険が同じくらい老舗の安田生命保険と合体、
誕生したのが「明治安田生命保険相互会社」です。
合併は資産規模や経営力の強化のため、とされています。
いわゆる大手生保4社(かんぽ生命保険を除く)のひとつ。
明治生命は三菱グループ、安田生命は芙蓉グループ(旧・安田財閥)ということで、
なんだかんだいって財閥系の企業は本当に強い生命力を持ってます。
2012年3月末時点で、総資産29兆6641億円。
2011年3月期決算では保険料等収入が5兆1840億円。

三菱東京UFJ銀行(三菱グループ)、みずほ銀行(芙蓉グループ)どちらでも窓口販売があったり、
それはもう複雑怪奇な旧・財閥系同士での結びつきは、いろいろな場面で確認できるはず。
とはいえ、なるほどねー、と思ったところで庶民の私たちにはほぼ関係ありませんけど。
昔ながらの安心感・安定感・盤石の経営体質、といったところでは、ちょっとした新参者の外資なんかでは太刀打ちできないモノがあります。

企業や団体などの職場で、非常に根強い販売ネットワークを維持しています。

主力の保険商品、これって加入者にメリットなし!?

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大きな会社ですから、およそあらゆる種類の保険商品を扱っていますが、特に注目されるのは「ライフアカウント L.A.」という定期付終身保険の一種。
入院中の保険診療や先進医療の費用の自己負担に対応しつつ、入院中の食事代や差額ベッド代などには、入院日数に応じた保障で対応。
死亡・高度障害状態になったときの保障も選べますし、さらに保障内容をなんと毎年見直すことができます。
「なにそれスゴくイイんじゃないの?」と思われるかもしれませんが…。

たとえば、
<定期保険特約(死亡保険金額)=1000万円/入院給付金日額=5000円/特約保険期間=10年/保険料払込期間=75歳>
で試算すると。

30歳男性;14885円(うちアカウント分162円)/月
死亡時総額;40歳まで=2300万円+積立金

ということになります。

「アカウントって?」「積立金って何?」と疑問があるかもしれません。

実は、この「ライフアカウント L.A.」の保険料の内訳は、特約部分の保険料+積立金。
終身死亡保険部分の保険料に充てられているのが「アカウント」で、これで、払込満了時に終身死亡保険部分を買う仕組みなのです。つまり主契約は保険料払込期間満了時にはじめて終身保障となります。

ええと、わかりますかね?
ちなみに管理人は、のべ5時間くらい各種資料を漁ってようやくなんとか理解できました。
「アカウント」=保険会社への口座、みたいなもの。
払込期間の終了時に、積み立てられたお金で年金(分割)だったり、一括だったり、あれこれお金の受け取り方は選べるにしても。
基本的に、アカウント部分への積み立てはごくわずかで、ほとんどの毎月の保険料は特約部分に充てられている。
特約部分はもちろん、更新があって年齢などに応じて料金が上がっていきます。

加入者にとってメリットがあるとは思えないパッケージなんです。

保障内容の十分な説明がされてないってホント?明治安田生命の評判を見る

205 (3)

むかーしからやってるジャパニーズ保険会社ですし、
(なにしろドラマなんかでよく観るあの幕末から10何年か後には誕生してます。
韓国でもドラマ化されたJINせんせいも、もう少し江戸にいたら関わってたかも)
とにかく「あそこの商品なら大丈夫でしょ」的なブランド力はかなりのもの。

ですが、アカウント型が主力商品ということで、現在の人気は正直いまひとつ。
更新型=だからダメ、とは簡単には言えませんが、アカウント型の保険商品への評判はかなりマイナスに傾いているといえます。

・保険料が更新ごとに大きくアップする
・アカウント部分を更新時の保険料に充てたりできるが払込終了後の保障が薄くなる
・特約を払込終了後も継続の場合は別途で保険料が必要
などなど「えっ、そんな話、聞いてないよ!」といった反応が非常に多いのです。
(実際は説明されていたのに、よく理解できていなかっただけだとしても)

とくに「ライフアカウント L.A.」では、複雑な構造、説明の不足、イメージ重視のネーミングなど、いくつかある国内生命保険会社の悪癖が集積されているともいえます。

有力な説によれば「ライフアカウント L.A.」の“L.A.”とは、
べつにロサンジェルス風などという意味でもなんでもなく、単に“Life Accounts”の略だそうです…。
同義語反復、と指摘するのすらバカバカしい、この堂々たるネーミングはいったいなんなのでしょうか。

心配になってきたら、よりお得な保険探しを!

国内生命保険会社の場合、そうした雑なネーミングが変わっても、
肝心の保険商品の内容は、ちょこっと微調整した程度、といったケースがほとんど。
「評判いまいちのあの部分は表現を変えて後ろに置いて、この新しいイメージを前面に!」
なんて操作感が丸見えなことも非常によくあります。

世の中には日々、新しいタイプの保険も登場していますし、わざわざこんな複雑な保険を選ぶべきではないと思います。
保険内容がわかりやすく、よりリーズナブルな保険探しに、ランキングも参考にしてみてください。

割高?アフラックの評判はどうなの?

も く じ

アフラックってどんな会社?

アフラックは略称。正式名称は「アメリカンファミリー生命保険会社」。
American Family Life Assurance Companyの頭文字が「AFLAC」と。
1955年アメリカで設立、おもに日本とアメリカで保険を販売してる、
いわゆる外資系(米国本社の日本支社)です。
保険料等収入は1兆2315億円(2010年3月期)くらい。
アフラックダックだの、まねきねこダックだの、派手なCM展開のわりに意外とこじんまりしてるような。

人件費をおさえるため、アソシエイツ(提携代理店)が通販や対面で販売を行うという方法や、
企業や団体の組合内に福利厚生目的で代理店を設立させ、
ちょっと割安で保険を販売するなど、いろんなアイデアを実現。
着実に日本市場で成長してきた会社です。

アフラックで人気の保険商品は?

日本での「がん保険」のパイオニアとされるだけあって、がん保険が人気です。

「生きるためのがん保険Days」などが代表例。
入院はもちろん、放射線治療や抗がん剤治療など、
通院や治療が長期化した場合の保障も手厚いのが特徴。
通院の日数ぶんだけ無制限に給付されます。
また、5年後の再発時に50~100万円を受け取れるなど、いったんがんにかかってしまった後のことも考慮されています。

がん治療にかかる費用をできるだけ補完。
「がんに置けるあらゆるニーズをほぼ満たしている」と評価されています。
たとえば、
スタンダードプラン(診断・入院・通院の基本保障+手術・放射線・抗がん剤も保障)
女性30歳;3144円/月
というリーズナブルな価格。

他にも高い利回りで有名な学資保険「夢みるこどもの学資保険」や
通院に力を入れてる終身医療保険「EVERシリーズ」(これ終身払い込みですが)
も人気です。

アフラックの評判って?

保険商品の種類にもよりますが、総じて、アフラックの評判は上々。
一時は独壇場(市場シェア90%近く!)だった「がん保険」でも、
近年は強力な競合他社がちらほらと出てきて、いい意味での市場原理が働き、
より魅力的な商品が投入されてるようです。
ネット上ではとかくいろいろな立場の人間が様々な目的で各種Q&Aサイトや掲示板などに書き込んでいたりします。
工作員と罵られる人もいれば、罵った当人が完全な妄想で書き込んでる場合も。
なので、話半分、くらいの姿勢は忘れずに。

とはいえ、外資だけあって、パンフレットだけでなく、約款もきっちり理解していないと、
支払われるはずと思い込んでいた保険料や給付金がもらえない、という傾向などもあるようです。

バカ高!?日本生命の評判ってどうなの?

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毎日のようにテレビに大量のCMを流して、大勢のニッセイレディさんたちが草の根で営業活動をしているのに、
毎年2500億円前後の純利益という日本生命。
正直、なぜそんなに利益が出ているのか、不思議ですよね。
保険を特集した雑誌や書籍などでは、
「わざと複雑な商品にして、割高な保険料に気づかれないようにしている」などと書かれてしまうこともよくあります。
実際に加入した方々の中でも、商品内容や営業方法への不満が非常に多いのが日本生命の特徴です。

日本生命はコッソリ高額な保険料を払わせている!?口コミを検証!

男性

あまり知識のないまま、ニッセイの「みらいサポート」に加入しました。
死亡と高度障害時に3000万円ということになっていたのですが、
保険に詳しい知人に見てもらったところ、
この保険の3000万円の内訳は、三大疾病と介護保障がほとんどとのこと。
この2つの支払い要件を満たそうとすると、
ニッセイのの規定する状態をクリアしなければならないそうです。
規定された状態というのが、30~40代ではありえない高いハードルなのです。
三大疾病と介護保障の保険金を受け取れる可能性はないに等しいとか・・・。
そんなことも説明しないで、こんな不必要な商品を販売する姿勢が許せません。

男性

結婚を機に保険の見直しをしようと思い、ニッセイの担当にプランを考えてもらいました。
持ってきたプランが現状のプランの保障額を高く設定しただけのもの。
このプランの一番許せないところは、三大疾病の特約部分を65歳以上も継続すると、
年に100万円近くも払い続けなければならないというところでした。
これについては、こちらが質問しなければ全く触れることもなかったし、
質問して返ってきた答えが「特約に関しては65歳で止めてしまえばよいですよ」というもの。
三大疾病の可能性は65歳以上になると高まるというのに・・・。
こんなバカな保険会社の商品は即効で解約しました!

男性

日本の生命保険会社の「ダーク」な部分の代表が日本生命でしょう。
更新型を採用していて、更新の度に保険料が高くなっていきますので、
継続していくと非常に高額な保険料を支払うことになってしまうのに、
疾病などの確率が高まる60歳以降の保障は非常に脆弱な商品ばかりです。
かく言う私も以前会社に出入りしていたセールスレディに勧められるままに
ニッセイの保険に加入していました。
自分で保険を勉強をするようになり、解約しましたが。

保障内容が複雑で割高!?日本生命の人気商品をチェック!

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終身保険をベースした定期付終身保険が人気です。
「ロングランみらいサポートEX」などが代表例。
死亡保障だけでなく、医療保険や定期保険の特約をプラスでき、その他にも
3大疾病保険や介護保険など、いろいろな特約を付加できるオールインワン型商品です。
ライフステージやライフイベントに応じて、それぞれの保障の額を増やしたり減らしたりする、
ある程度まで自由な設計が可能になっているのも特徴。
保障に対する保険料がやや割高なのもしかたないのかも。
ややこしいですがざっくりサンプルを。

<死亡、高度障害時の受取額=3000万円/入院給付金5000円ケース>
※3000万円の内訳
・終身保険=100万円
・定期保険特約=1900万円
・3大疾病保障定期保険特約(ガンや3大疾病にかかった時)=500万円
・介護保障定期保険特約(公的介護保険制度の要介護3以上)=500万円
・入院保障:5000円/日(1入院124日/通算1095日)など

だいたい以上の内容で、
35歳男性;14702円/月(女性35歳;17282円/月)。
ただし、パーツがやたら多くて自在にカスタマイズ可能なわけで、当然かなり複雑な構造の保険商品になっています。
また、特約の定期保険部分は更新のたび、ほぼ確実に保険料が上がっていきます。
ちなみに、2012年春から発売された「みらいのカタチ」シリーズは、単品11種類の保険を自由に組み合わせて保障を組み上げる商品です。

チューリッヒ生命の評判はどうなの?

も く じ

チューリッヒ生命ってどんな会社?

どちらかといえばCMなどでおなじみの自動車保険などが有名ですが、
(あのCMの女性の声、なんともステキなんですよね〜)
チューリッヒ生命は、チューリッヒ保険グループの生命保険部門です。
正式には「チューリッヒ・ライフ・インシュアランス・カンパニー・リミテッド(日本支店)」。
ちなみに本店があるのはもちろんスイスのチューリッヒ。
170以上の国や地域で活動を展開する、世界有数の金融グループの一員ということになります。

チューリッヒ生命は、がん保険を中心にしたシンプルな保険商品ラインナップと、魅力的な保険料、通信販売への積極性などなど、様々なアプローチで、日本市場で着実に存在感を増してきています。


チューリッヒ生命で人気の保険商品は?

各種医療保険に人気があります。
まずは終身医療保険プレミアムDXで例をみてみましょう。

長期入院に備えながらも保険料が安い「終身医療保険プレミアムDX」

終身医療保険プレミアムDXは、長期入院になる可能性の高い疾病に対してのみ入院の延長特約を付加できる、とても効率良く賢い医療保険です。

〈保険プラン一例〉30歳男性・終身払い

保障内容 保険料

〈主契約〉
入院日額        5000円(1入院30日型)
手術給付金       5万円
放射能治療給付金    5万円

〈特約〉
先進医療        通算2000万円 + 15万円
7大疾病延長入院     1入院の支払限度日数無制限で保障
ストレス性疾病延長入院 1入院の支払限度日数を365日に延長

2,062円

この保険のポイントは、「7大疾病延入院特約」「ストレス性疾病延長入院特約」
最近は病気やケガの入院が短期になっている傾向があり、入院患者の平均入院日数は32.8日となっています。
しかし、7大疾病(がん、 糖尿病、心疾患、高血圧性疾患、脳血管疾患、肝疾患、腎疾患)には平均入院日数が100日近くなる病気もあります。また、ストレス性疾病においては平均入院日数がなんと296.1日というデータも。

そうした長期入院の可能性が高い疾病に対しては手厚い保障内容にしつつも、通常の病気やケガにおいては1入院の限度日数を30日におさえることで、手頃な保険料を実現しています。

「終身医療保険プレミアムDX」のさらに詳しい解説はこちら


手頃な保険料の「ガン保険Plus+」

「ガン保険Plus+」は非常に手軽な保険料ではじめられる保険です。
ガン診断時給付金は前回から2年以上経過していれば何度でも受けられ、がん治療が目的の入院なら、日帰りから日数無制限で給付金があります。先進医療給付や、通院給付金も充実。

〈保険プラン一例〉30歳男性

保障内容 保険料

〈主契約〉
ガン診断時給付金    100万円
ガン入院給付金     日額1万円
ガン手術給付金     20万円
ガン通院給付金     日額5,000円
ガン後遺症手術給付金  50万円
退院療養給付金     5万円

〈特約〉
ガン先進医療      通算500万円
ガン再入院継続治療   日額5,000円
ストレス性疾病延長入院 1入院の支払限度日数を365日に延長

772円


ただし、国内大手の生命保険会社よりだいぶおトクとはいえ、チューリッヒ生命の「ガン保険Plus+」でも基本的には更新型。(保険期間・保険料払込期間ともに10年)
つまり10年ごとに更新の時期がやってきて、年齢などに応じて保険料が再計算される仕組みとなっています。


上記の保険以外にも、チューリッヒ生命は定期死亡保険でも「リスク細分型」という健康体かどうかなどの基準で保険料が変化する商品を打ち出しています。
チューリッヒ生命は「誰にでも最適な保険」というより、個人の体質や考え方に沿った独特の保険を売り出している印象がある保険会社なので、しっかり各保険の内容を吟味したうえで、自分の考え方に合うものに加入すると良いですね。

アクサ生命は評判通りによいの?

も く じ

1人ひとりに保障をカスタマイズするアクサ生命

実はいろいろM&Aなんかを繰り返してて、その都度ロゴや名称も変化してますが、「アクサ生命保険株式会社」が現在の正式名称。でもいわゆる「AXA」でおなじみかも。おもな母体は、フランス生まれの日本法人「アクサ生命保険」と、日経連(日本経済団体連合会)による「日本団体生命」。
アクサグループは世界57カ国、1億1000万人の顧客を持つとされています(2011年実績)。
日本のアクサ生命だけで総資産は5兆8618億円あまり(2012年3月)。
ちなみにネクスティア生命保険株式会社なんかもグループ会社。CMで耳に残る「アクサダイレクト」も傘下のアクサ損害保険株式会社の通称。
一人ひとりにカスタマイズした保障プランのオーダーメイド、ライフスタイルの変化による保険メンテナンスといった、個人やそれぞれの家庭を重視したサービス展開で知られています。

自分好みに設計できるリーズナブルな人気商品

医療保険シリーズ全般が人気になっています。
“アクサの「一生保障」の医療保険 がん入院日数無制限型”などが代表例。リーズナブルかつ一定の保険料で、病気やケガでの入院を一生涯保障し、とくにがんでの入院は日数無制限。

あくまで例えば的なサンプルです。

<終身保険、入院給付金=5000円/月 手術給付特約=5000円/月
死亡保険金=50000円 手術給付金=50000円/回>というシンプルなプランの場合、

30歳男性;1660円(40歳2205円、50歳2065円)
30歳女性;1660円(40歳3100円、50歳2770円)

なんとこれだけの月額。
あれこれ自分に合った特約をプラスしたり、他社の保険の保障内容の一部をこちらに切り替えてカバーすることも、これなら気楽に考えていけそうですよね。

ほかにも、持病や既往症があったり通院中だったりしても、簡単な告知で申込みできる終身医療保険も人気です。ちなみにこちらは“アクサの「一生保障」の医療保険 OKメディカル”が商品名。
⇒「一生保障」の医療保険OKメディカルについてはコチラ

審査が厳しい?アクサ生命の評判って?

さまざまなタイプの保険商品を扱っていますが、どれもシンプルで、他社の保険商品との組み合わせやすさという点では特に非常に高評価。長くてちょっと覚えにくい名前も、そのぶん商品の内容そのまんま状態。
そう、あくまでわかりやすいのがアクサ生命の特長なんですよね。

ただし、加入時の審査(更新時も!)が妙に厳しい、割高感がある、などといった不評もあります。
とはいえ、それらも保障をきっちり実行するため、と考えれば、それなりに納得できなくはありません。
契約を満たさない人への保険金や給付金の支払いをきちんと断りつつ、要件を満たした人への支払いを確実に行うためには、しごく当然のことではあります。
だって生命保険会社といえど、結局は営利目的の会社組織ですから、ね。