朝日生命「スマイルメディカルネクストα」入院一時金で短期入院に備える医療保険

スマイルメディカルネクストαは
こんな人におすすめ！

「スマイルメディカルネクストα」は入院にしっかり備えられる医療保険

スマイルメディカルネクストαは短期入院から七大疾病、特定精神疾患での長期入院までしっかりカバーできる保障内容になっています

「スマイルメディカルネクストα」基本情報

スマイルメディカルネクストαは解約するまで一生涯保障が続く終身医療保険です。

契約可能年齢は入院給付金日額、入院一時金の金額や手術あり・なしなど組み合わせによって異なります。

また、クレジットカードで保険料を支払う場合は、払込方法は月払いのみになります。

「スマイルメディカルネクストα」保障内容

「スマイルメディカルネクストα」保険料

スマイルメディカルネクストαの保険料を見てみましょう。

入院一時金10倍をつけた場合、日額10,000円コースでは5,384円、日額5,000円コースでは3,294円とやや保険料負担が重くなる印象です。

ですので、日額10,000円コースで入院一時金をつける場合は保険料とのバランスを考えてプランを組むことが大事です。

「スマイルメディカルネクストα」おすすめポイント

七大疾病と精神疾患での入院に対する支払い保障が手厚い

「スマイルメディカルネクストα」では入院給付金の支払いオプションによって入院Ⅰ型と入院Ⅱ型に分かれています。

入院Ⅰ型と入院Ⅱ型の保険料は、30歳での加入であれば約300円ほどしか変わらないため、若いうちの加入であれば入院Ⅰ型への加入がおすすめです。

もちろん、入院Ⅱ型のがんでの入院に対する支払い日数無制限も心強い保障内容であると言えます。

スマイルメディカルネクストαにおける特定精神疾患

アルツハイマー型認知症
統合失調症
躁うつ病
パニック障害
非器質性不眠症
睡眠障害
睡眠時無呼吸症候群
ナルコレプシー
自律神経失調症など

スマイルメディカルネクストαにおける7つの生活習慣病

がん
心・血管疾患
脳血管疾患
腎疾患
肝疾患
糖尿病
高血圧性疾患

入院一時金(医療費充当給付金)で短期入院でもまとまった一時金！

入院給付金が支払われる入院をしたときにもらえる入院一時金を設定することができます。一時金の金額は入院日額の0倍(なし)、20倍、30倍、40倍から選べます。

日額5,000円コースでは1回につき5～20万円、日額10,000円コースでは1回つき10～20万円の範囲内で設定することができます。

厚生労働省の「患者調査」（平成23年）によると、病気による入院患者の66％は14日以内に退院するとのことです（病気による全入院患者の平均入院日数は32.8日）。

その一方で、生命保険文化センターの「生活保障に関する調査」（平成25年度）によると、入院時の自己負担費用の平均は22.7万円です。

この22.7万円の中には、実際に病院の窓口で負担する額の他に食事代・差額ベッド代、交通費（見舞いに来る家族のものも含む）・衣類・日用品費などが含まれています。
 

7日間の入院を例にとってみると、入院日額5000円だと入院給付金は5000円×7日＝35,000円となります。しかし、これに入院一時金（30倍）をプラスすると、35,000円＋150,000円＝185,000円となり、必要額をカバーするのに十分な金額となります。

1日あたりの自己負担費用が減少していくと考えられる長期入院については、入院日数に給付金額が比例する、入院給付金で対応することになります。
 

7大疾病も保険料払込免除特則の対象

スマイルメディカルネクストαでは加入時に付加することのできる保険料払込免除特則の適応範囲が広く7大疾病まで保険料の払い込みを免除してくれます。

保険会社の定める所定の状態にあてはまる必要はありますが、それでも三大疾病での保険料払込免除である商品が多いなかで七大疾病が払込免除の対象となっているのは注目すべきポイントです。

保障組み立ての自由度が高い

スマイルメディカルネクストαは保障内容が充実しており、また、保障を外したり付加する自由度が高い商品です。

医療保険では珍しく、主契約となっている手術給付金や入院一時金の保障も0という選択肢があり、反対に保障を範囲内で厚くすることもできます。

入院日額、保険料払込免除特則、入院Ⅰ型・入院Ⅱ型、手術あり型・なし型、入院一時金の金額、七大疾病初回一時金特約、先進医療特約、これらをそれぞれ自分の必要に合わせて組み合わせることができます。

「スマイルメディカルネクストα」デメリット

通院保障がない

スマイルメディカルネクストαには通院保障がありません。

最近では入院が減り通院での治療が増えてきているため、今後の流れとしても通院に対する保障を求める傾向は強くなっていくでしょう。

しかし、通院治療であれば貯金で賄えるという方、本当にお金がかかる入院に備えたいという方には通院保障はそれほど必要なものではないと言えます。

自由度が高いゆえに商品がわかりづらい

ここまでスマイルメディカルネクストαについて解説してきましたが、保障内容としては入院保障がメインです。

どのような病気でどんな治療で入院した場合に備えたいかを選んで保障を作っていくタイプの保険ですが、選択することが多く、自分に必要な保障がはっきりわからない人にとっては少し難しい医療保険になります。

ただ、入院メインの医療保険の中でも保障内容は充実しているので検討する価値はあります。

朝日生命の信頼性は？

保険会社の安定度を測る指標に「ソルベンシー・マージン比率」があります。ソルベンシー・マージンとは「支払余力」を意味しており、通常予測できる範囲を超えて保険金を支払わなければならなくなった時にどの程度対応できるかを示しています。

この数値が200％を下回れば金融庁から業務改善命令が下るため、この数値に近付くほど危険です。

朝日生命のソルベンシー・マージン比率は667.7％（2014年度末）。

業界大手の日本生命が930.8％、第一生命が867.9％で、1000％を超える保険会社も珍しくないことから、朝日生命の数値は心もとないと言えます。

しかし保険会社が破綻したときでも、生命保険契約者保護機構が保険契約を守ろうとしてくれます。他社に比べて低いからといっていたずらに悲観することはないと思われます。