保障は小さく、保険料は安く！【FWD富士生命　さいふにやさしい医療保険】

FWD富士生命から発売された「さいふにやさしい医療保険」。

保険料の安さを思わせるネーミングですが、実際のところは「保険料がさいふにやさしい代わりに、保障内容も最小限」なのが事実。

手厚い保障を医療保険に求める人には不向きかもしれませんが、最小限の保障で格安の保険料を求める人は検討の価値ありです。

とにかくシンプル！保険料が“さいふにやさしい”医療保険

保障内容がかなりシンプルなのもあり、保険料はわずか月1,455円。

バリエーション豊富な主契約と保障内容を抑えた特約によって、保険料を必要最小限に抑えることができる医療保険です。

医療保険は保障が最小限で良いので、とにかく保険料が安いものが良い、という人におすすめ。

“手術給付金なし”なら保険料わずか月々1,075円

一般的に医療保険の主契約は「入院給付金」と「手術給付金」で構成されています。

ざっくり言うと入院したときか、手術したときに保険会社から給付金がもらえる、という仕組みですね。

ところが、さいふにやさしい医療保険は「手術給付金を付けない」こともできるのです。

(30歳男性、入院日額5000円、終身払いの場合)

1入院の入院給付金支払限度日数が60日型の場合、手術給付金を付けるかどうかによって、2パターンの契約が可能です。

手術給付金を付けない場合は、わずか1,075円（！）。

たとえば手術給付金を付けずに、入院給付金と先進医療特約だけの保障内容で月々1,189円に抑えることができます。

特約も最小限、その分さらに保険料が安い

特約の保障内容も、他社の医療保険より保障内容が軽く、その分保険料を抑えています。

・先進医療特約
・7大生活習慣病特約

この2つの特約について、チューリッヒ生命の『終身医療保険プレミアムDX』（60日型）と比較します。

(30歳男性、入院日額5000円、終身払いの場合)

どちらの特約も、『さいふにやさしい医療保険』の方が保障が軽い分、保険料が割安となっています。

特に7大生活習慣病については、他社では給付金支払限度日数を無制限または365日に設定することが多いので、180日というのは少なめの設定です。

特約は付けておきたいけど、そこも必要最小限に抑えたい、という人向けですね。

さいふにやさしい医療保険の特約・特則一覧

(30歳男性、入院日額5000円、終身払いの場合)

健康ボーナスをつけてもさいふにやさしいのか？

さいふにやさしい医療保険は「無事故給付金特則」という特約を付けることもできます。

給付金を受け取らなかった場合、5年ごとに入院給付金日額の20倍（入院給付金日額が5000円の場合は10万円）が健康ボーナスとして受け取れる、というものです。

しかし、こうした健康ボーナスを受け取るためには、ふつう医療保険では保険料がかなり高くなるものです。

無事故給付金10万円を受けとるため必要な期間である、5年間の付加保険料を計算してみましょう。

計算してみると、10万円を受けとるために8万円以上余分に支払わなければいけない、という結果。微妙なところです。

損得だけを考えるなら、8万円をそのまま投資などに回した方が、結果的な満足度は高くなるかもしれません。

どうしても掛け捨てが嫌な人以外は、特則を付けずにシンプルな設計にした方が良さそうです。

まとめ

とにかくミニマムな保障内容で保険料を安くした医療保険。

保険料の安さよりも手厚い保障を求める人には向きませんが、保険料の負担を最小限におさえた上で、念のため医療保険には加入しておきたい、という人は検討すべき医療保険です。

また、さいふにやさしい医療保険を販売するFWD富士生命のソルベンシーマージン比率（保険金の支払い余力を示す指標）は1265.3%（2014年）。200%あれば経営は健全とされるので、FWD富士生命は大手保険会社の中でも高水準です。

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