生命保険 - お金の参考書

2017年税制改正はここがポイント!

今年も様々な税金制度が変わり、生活に影響を持つ季節がやってきました。

2017年も注目される税制改正が予定されています。

資産税・相続税関連を中心に、いくつか確認してみましょう。

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必要保障額の目安はいくら?定期保険でカバーしよう!

生命保険は、万が一の場合に備えるためのものです。

万が一の場合にどれだけのお金があればいいのかを計算すると、思いのほか多額の備えが必要だということに気づくでしょう。

しかし、保険料をムダにしたくないからとすべて終身保険で備えるのには無理があります。

定期保険も含めて、生命保険で必要保障額を用意できるようにしましょう。

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実は専業主婦(専業主夫)にもぴったり?収入保障保険のすすめ

生命保険というと、家計を支えている人に万が一のことがあった場合に備えるというイメージが強いでしょう。

けれども、毎月一定額を受け取ることができる収入保障保険は、専業主婦(専業主夫)の人に万が一のことがあった場合に備えることもできる保険なのです。

どのような使い方ができるのかを解説しましょう。

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葬儀(費用)保険はいわゆる生命保険とは何が違うのか?

葬儀(費用)保険は、その名前からイメージされる商品とは異なる性格のものもあります。目的にそぐわない保険を選んでしまうことのないよう、加入前にはよく商品内容を確認したほうがよいでしょう。

葬儀(費用)保険の実態は、少額短期保険や傷害保険なので、葬儀費用に充当されることが多い生命保険(死亡保険)とは違うようにも見えます。ただし少額短期保険の場合は、実際には死亡保険としくみがよく似ています。

高齢者にも入りやすいとは思いますが、本当に葬儀費用を賄う目的にかなうかは、想定している葬儀の規模にもよるため、注意が必要です。

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非課税枠を使って節税もできる!生命保険の贈与税を解説

生命保険はいざという時に備えられるという本来の目的に加えて、税金でも優遇されるという特徴があります。よく知られているのは、「生命保険料控除で所得税・住民税が軽減されること」と「相続税が非課税になる部分があること」です。

ただ、それ以外にも「贈与税の非課税枠」を活用した節税方法もあるんです。今回は、生命保険を活用した贈与についてお話しします。

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年末調整で税金が戻ってくる!生命保険の確定申告で生命保険料控除を受けるには

「保険に加入すると税金で得をする」という話を聞いたことはありますか?

生命保険や医療保険に加入すると、その保険料に応じて所得控除が受けられ、所得税と住民税が安くなるんです。会社員の方は年末調整で還付され、自営業者などの方は確定申告のときに税額を減らすことができます。

この生命保険料控除のしくみについてのポイントを説明します。

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保険は貯蓄目的だけじゃない。掛け捨て保険も活用して充実した生活を

【ファイナンシャルプランナーからの寄稿記事】

保険に加入するメリットといえば、「万が一の場合に備えられること」です。多くの人が加入している終身保障の生命保険は、万が一の場合の保障に加えて貯蓄性もある商品で、貯蓄性を目当てに終身保険に加入する人も少なくありません。

しかし、近年、保険の貯蓄性はかなり低下しています。むしろ、貯蓄性のある保険に加入しすぎることがリスクになりかねない可能性もあります。

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保険で資産運用は正しい?正しくない?変額保険を検討する際のポイント

【ファイナンシャルプランナーからの寄稿記事】

変額保険とは、保険金の受取額が資産運用の成果で増加することもある保険です。死亡保障と資産運用をあわせもった金融商品であるため、興味を持つ人もいるのではないでしょうか。

死亡保障の最低額が保証されているためメリットが大きい保険だと思えるかもしれませんが、個人的には「投資のために」変額保険に加入するのはおすすめできません。

今回は、変額保険に加入する意義について考えてみたいと思います。

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生命保険料控除はどこまで使うべき?節税を保険加入の目的にしてはいけない

【ファイナンシャルプランナーからの寄稿記事】

生命保険の加入メリットのひとつに「節税」があります。生命保険料の一部が所得控除となり、所得税と住民税が軽減されるためです。税金が安くなるのはうれしいことですが、そのためには保険料をたくさん支払わなければなりません。

節税目的にばかりとらわれていると、知らないうちに今の生活を犠牲にしてしまっているかもしれません。

今回は、生命保険料控除の節税効果と、どの程度活用すべきかの参考になる考え方をお話しします。

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一時金でも受け取れる?収入保障保険の保険金受取方法と税金について

万が一のことがあった場合、遺された家族の生活費として毎月保険金を受け取ることができるのが「収入保障保険」です。

死亡時に一括で保険金が支払われる定期保険と比べるとあまりなじみがないかもしれませんが、収入保障保険には保険金の受け取り方を後から変更することができるというメリットがあります。

今回は、収入保障保険の受取方法と、それに関する税金についてお話しします。

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